Además de la intervención de la entidad, los órganos reguladores de Estados Unidos lanzaron este domingo un plan para proteger los depósitos de sus clientes, el cual permitirá que "no asuman las pérdidas" del banco y tengan acceso al crédito. "El sistema financiero estadounidense es seguro. Los depósitos están a salvo", señaló el presidente de EE.UU., Joe Biden, en un mensaje a la población con el que quiso llamar a la calma. Esto permitió que Wall Street terminase la jornada en territorio mixto.
En el caso de Reino Unido, donde esta entidad tenía presencia, el Banco de Inglaterra ha autorizado la venta de su filial británica -el Silicon Valley Bank UK Limited (SVBUK)- a HSBC, que ha pagado el precio simbólico de una libra. El ministro británico de Economía, Jeremy Hunt, ha precisado que esta "venta privada" se lleva a cabo sin que "los contribuyentes" británicos tengan que asumir este rescate.

Y, en la Unión Europea, la Comisión ha llamado a la tranquilidad frente a la quiebra: aseguran que su presencia en Europa es muy limitada, si bien han añadido que estarán muy pendientes. 

La implosión de los bancos de inversión Lehman Bros. y Bear Stearns, fue seguida de la quiebra de todo el sistema. Entre 2008 y 2015 quebraron más de 500 bancos asegurados por el gobierno federal.
La mayoría eran bancos regionales pequeños o medianos y fueron absorbidos por otras instituciones, un resultado común para los bancos que han sido puestos bajo control gubernamental.

Fuente: https://www.lanacion.com.ar/estados-unidos/el-colapso-de-silicon-valley-bank-se-convirtio-en-la-segunda-mayor-quiebra-bancaria-en-la-historia-nid13032023/

1¿Qué banco ha quebrado?
2¿Dónde está su sede?
3¿Cuáles son los tres primeros bancos estadounidenses?
4¿Qué puesto ocupa el banco que ha quebrado?
5¿Cuál era el segmento objetivo de la empresa?
6¿Cómo trató de salvar la situación la empresa?
7¿Qué activo financiero de renta fija prefirieron sus clientes letras del tesoro o depósitos?
8¿Cómo ha intervenido la Reserva Federal?
9¿Quién ha perdido su dinero?
10¿Qué consecuencias ha tenido la quiebra del Banco?
11¿Qué medidas se han llevado a cabo?
12¿Por qué precio se ha vendido la filial del banco, el Silicon Valley Bank UK (SVBUK)?-¿Qué opinas de su valor?
13¿Qué bancos españoles han sido los más afectados en bolsa?

Cuando Lehman Brothers hizo temblar el mercado financiero

A las 2 de la madrugada del lunes 15 de septiembre de 2008, el abogado de quiebras Harvey Miller hizo oficial la caída de Lehman Brothers. La decisión del Tesoro de EEUU de no ayudar al cuarto banco de inversión del país tuvo consecuencias mucho mayores de las previstas: paralizó el mercado financiero e hizo tambalearse a bancos de todo el mundo.

Los banqueros, gobernadores, secretarios, autoridades, técnicos, abogados, asesores y financieros que participaron en las dramáticas reuniones del fin de semana previo a la jornada negra podían imaginar el desplome de las bolsas que se avecinaba, pero nada parecido a los meses de pánico que se vivieron después y que estuvieron a punto de derrumbar los cimientos de Wall Street.

La caída del cuarto banco de inversión de Estados Unidos acabó de manera definitiva con la confianza del mercado. El colapso de la centenaria entidad fue una evidencia de que la crisis de las hipotecas de riesgo conocida como subprime había gangrenado todo el sistema. Nadie estaba a salvo. Los bancos dejaron inmediatamente de prestar, las compañías dejaron de recibir financiación sin importar su solvencia y la economía se paralizó.
El fin de Lehman Brothers supuso la constatación de hasta qué punto la madeja financiera internacional estaba enredada. Como una gran bola de nieve, bancos de todo el mundo comenzaron a caer aplastados por un pasivo mastodóntico y unos activos cuyo valor tendía irremediablemente a cero.

Faltaban dos meses para las elecciones presidenciales y el secretario del Tesoro, el republicano Henry Paulson, quiso evitar que los contribuyentes salieran al rescate de un banco que se había buscado sus propios problemas por arriesgar demasiado.
Era un sonoro toque de atención para Wall Street, pero el coste de la lección fue demasiado alto.

 https://www.expansion.com/empresas/banca/2017/06/11/593d72cfe2704e095d8b467e.html

Así que Washington estaba decidido a dejar que Wall Street asumiera sus propios errores.
Al otro lado del Atlántico, emblemas financieros como RBS y Lloyds fueron auxiliados por el Gobierno birtánico, y bancos de toda Europa tuvieron que ser rescatados, incluida la española Bankia, resultado de la fusión de cajas de ahorro fallidas. Sólo en Estados Unidos, más de cuatrocientos bancos se vieron obligados a cerrar como consecuencia de la primera recesión global de la historia que desencadenó Lehman Brothers.

14¿Qué diferencias hay en la reacción de la reserva federal ante la quiebra de Lehman Brohers y la quiebra actual?
15¿Qué banco quebró en España?

ACTIVIDAD 10

El BCE no se sale del guion y sube los tipos medio punto, hasta el 3,5%, pese a las turbulencias financieras

16.03.2023 | actualización 18:29 horas

Imagen del símbolo del euro frente a una de las torres del Banco

El Banco Central Europeo (BCE) ha decidido este jueves subir los tipos de interés en 50 puntos básicos, tal y como ya avisó a mediados de febrero, en un escenario marcado por la incertidumbre de los mercados tras la quiebra del Silicon Valley Bank (SVB) y la crisis del Credit Suisse. Además, la institución ha asegurado que está "preparada" para inyectar liquidez en caso de que sea necesario.
A pesar de la inestabilidad vivida en los últimos días en los mercados, el BCE sigue su estrategia marcada, como ya preveían muchos analistas, con el fin de contener la inflación y reducirla al objetivo marcado del 2%. "Confiamos en que la decisión de hoy es coherente y necesaria” e “indicamos que, de cara al futuro, nos basaremos en los datos", ha remarcado la presidenta del BCE, Christine Lagarde, en rueda de prensa.
Con este nuevo incremento, que tendrá efectos a partir del 22 de marzo, la tasa se sitúa en el entorno del 3,5%, el nivel más alto desde octubre de 2008, y la facilidad de depósito, por la que remunera el dinero a los bancos a un día, en el 3%. Asimismo, la de facilidad de préstamo se coloca en el 3,75%.
Esta es la sexta subida de tipos por parte del BCE, que mantiene su hoja de ruta para lograr reducir la inflación al entorno del 2%, un objetivo que todavía está lejos del 8,5% alcanzado en febrero, según datos de Eurostat. Teniendo en cuenta las subidas acometidas hasta ahora, el BCE ha elevado el precio del dinero en 350 puntos básicos.

"Responder como sea necesario para mantener estabilidad de precios"
En una rueda de prensa posterior al anuncio, Christine Lagarde ha remarcado que la entidad está haciendo seguimiento a la inestabilidad vivida en los mercados, y que está "preparada" para actuar. “Estamos preparados para responder como sea necesario para mantener estabilidad de precios y financiera en la zona euro”, ha remarcado.
Así, Lagarde ha asegurado que tienen "las herramientas necesarias" para actuar si la situación, en algún momento, lo requiere.
Tampoco ha dado pistas sobre cuáles serán los próximos incrementos de tipos, y se ha limitado a avanzar que las próximas decisiones dependerán de los datos económicos y financieros, teniendo en cuenta el aumento de la incertidumbre de los mercados financieros. Asimismo, ha reconocido que estas tensiones pueden reducir el crecimiento económico de la Eurozona porque estos problemas ya han endurecido las condiciones de financiación, es decir, se han traducido en una subida de los tipos de interés en los mercados.

Lagarde asegura que el BCE está listo para responder "como sea necesario para la estabilidad de precios y financiera"RUTH DRAKE

Con respecto a previsiones macroeconómicas, el BCE ha elevado al 1% el crecimiento este año y, a su vez, espera que la inflación sea del 5,3%, un punto menos de lo avanzado el pasado diciembre.

Así lo ha indicado Lagarde en rueda de prensa. “Se prevé que la inflación seguirá siendo más alta durante demasiado tiempo”, ha señalado, reforzando la idea de que, ante la "elevada incertidumbre", es importante mantener la estrategia de subir los tipos. "Nuestra intención es devolver la inflación al entorno del 2% a largo plazo, eso no hay que dudarlo", ha defendido.
De esta manera, sitúa la inflación en el 2,9% en 2024 y en el 2,1% en 2025, en ambos casos, por debajo de las previsiones anteriores. Teniendo en cuenta estos datos, no alcanzaría el objetivo del 2% hasta, al menos, dentro de tres años. El BCE también ha señalado que la inflación subyacente sigue siendo elevada y prevé que cierre el año en el 4,6% de media, para bajar al  2,5% en 2024 y al 2,2% en 2025.

Por otro lado, la presidenta del BCE ha informado sobre una mejora en el crecimiento económico impulsada por "la mayor capacidad de resistencia de la economía ante el difícil entorno internacional". En esta línea, la entidad espera que este crecimiento repunte hasta el 1,6% en 2024 y en 2025, rebajando así la previsión frente al anterior pronóstico del 1,9% y 1,8%, respectivamente. Este avance estará respaldado por la "fortaleza del mercado de trabajo, el aumento de la confianza y la recuperación de las rentas reales", apunta el organismo.
Las Bolsas europeas reaccionan
Tras la decisión del BCE, las Bolsas europeas han conseguido recuperarse al cierre de este jueves después de varios días marcados por la volatilidad. El IBEX 35, principal selectivo español, ha cerrado la sesión recuperando un 1,5% tras una jornada volátil, y los parqués europeos también han terminado en positivo. Estos se produce después de que este miércoles las Bolsas europeas cerraran con caídas de más del 3%.
Así, en los últimos días los mercados han protagonizado vaivenes que han sido el reflejo de una desconfianza generalizada y alimentada por la caída del SVB, la alarma por el Credit Suisse y, de fondo, la expectación por cuál iba a ser la decisión del BCE con respecto a la subida de tipos.

Las Bolsas europeas reaccionan con subidas tras el alza de tipos anunciada por el Banco Central Europeo
Pendientes de la decisión de la Reserva federal de Estados Unidos
Teniendo en cuenta la decisión del BCE, ahora el foco está puesto en la Reserva Federal de Estados Unidos (Fed). Según han apuntado los expertos en los últimos días, la situación de la Fed es diferente a la del BCE y consideran que es posible que frente la subida de tipos, a pesar de que el presidente del organismo, Jerome Powell, señaló en la primera semana de marzo que iba a intensificar los incrementos.

Fuente https://www.rtve.es/noticias/20230316/bce-tipos-interes-alerta-mercados-silicon-valley-bank-credit-suisse/2431618.shtml

1¿Cuánto ha subido el tipo de interés oficial del dinero en porcentaje?
2¿Cuál es el tipo oficial del dinero del BCE?
3¿Cuál es el tipo oficial del dinero de la Reserva Federal?
4¿Por qué existe incertidumbre?
5¿Qué finalidad tiene este incremento de tipos?
6¿Cuál es el objetivo de inflación del BCE?
7¿Quién es la presidenta del BCE?
8¿Cuál ha sido la reacción de las bolsas a la decisión del BCE?
9¿Quién es el presidente de la Reserva Federal?

CRISIS FINANCIERA 2008

La burbuja inmobiliaria y de crédito en EE.UU., junto con la creación de instrumentos financieros de alto riesgo, estalló en 2008 y salpicó gravemente a la economía global.

La caída de Lehman Brothers, el banco de inversión que se declaró en bancarrota el 15 de septiembre de 2008, contagió a otras entidades financieras y supuso el inicio de la crisis de las "hipotecas subprime".

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La quiebra del banco de inversión Lehman Brothers desató una crisis financiera sin precedentes en 2008.
Los índices bursátiles se derrumbaron y el sistema financiero colapsó; muchos bancos se declararon en bancarrota, otros fueron intervenidos por los gobiernos o se devaluaron y terminaron absorbidos por otras entidades.

• "Peor que la crisis financiera de 2008": la histórica caída en la "fábrica del mundo" por el nuevo coronavirus

El producto interior bruto (PIB) se contrajo un 3,9% en las economías avanzadas, según un informe conjunto del Banco Mundial y de la Organización Internacional del Trabajo.
El mismo informe indica que durante 2007 y 2009 se perdieron 27 millones de empleos.
Cuando los efectos del colapso de EE.UU. llegaron a Europa, se produjo una grave crisis de deuda que llevó a implementar planes de rescate de las economías de Irlanda, Portugal y Grecia, además del sistema bancario español.

• Cómo la crisis económica de la última década ayudó a Grecia en su estrategia para combatir el coronavirus

Los efectos de la crisis empujaron a los gobiernos y bancos centrales a proteger y estabilizar el sistema financiero, y en definitiva, a salvar el euro.

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Los efectos de la crisis de 2008 produjeron que la economía griega fuese rescatada hasta en tres ocasiones.

En EE.UU. se crearon nuevas regulaciones, como la Ley Dodd-Frank, para evitar una nueva crisis de esta naturaleza.

Y en Europa, se produjo una doble acción por parte del BCE.
"Primero se rescató al sistema bancario y las economías más castigadas para evitar el desplome total y después se ejecutó un programa ambicioso de compra de deuda pública para aliviar a los gobiernos e incentivar el crecimiento", explica Jason Lennard a BBC Mundo, profesor asociado del LSE.

ACTIVIDAD 12

La crisis financiera originada en EEUU es una de las más graves de las últimas décadas. De momento, ya se ha llevado por delante a varios gigantes financieros del país y su contagio se ha extendido a todo el mundo. El mayor motor económico del planeta se ha visto obligado a realizar las mayores intervenciones en empresas conocidas hasta la fecha para calmar los mercados, mientras la crisis se ha trasladado ya a las economías 'reales'.
por JOSE A. NAVAS
Mario es un fontanero español que quiere ampliar su negocio y acude a su banco habitual para pedir prestado dinero. «Lo sentimos, esta vez no podemos ayudarte», es la educada pero dura frase que recibe en la sucursal. A Mario le cuesta entender en un principio que la reticencia de su banco o caja de toda la vida tiene que ver con la concesión de hipotecas a miles de kilómetros de España, en EEUU, a personas con un mal historial de morosidad y con pocos ingresos, aunque, al final, lo acaba asumiendo.

El convencimiento no ha crecido por generación espontánea. Antes ha leído periódicos en los que se dice que la crisis financiera originada en EEUU es la peor desde la Gran Depresión de los años 30. «Entonces debe ser gordo», piensa. Sigue leyendo los diarios y, pese a las crípticas informaciones que vislumbra —«la economía parece tener un lenguaje sólo para entendidos», se dice— consigue hacerse una idea general de lo que ocurre.

En Estados Unidos, las ambiciones de los bancos han ido más allá de lo recomendable y concedieron hipotecas a personas con empleos inestables o con pocos ingresos, con la confianza de que el precio de las casas nunca bajaría —«anda, esto mismo es lo que pensaba la gente en España»—, lo que compensaría la posibilidad de que estas personas dejaran de pagar. Pero al final, la burbuja inmobiliaria estalla y comienzan a aumentar los impagos de las hipotecas, lo que a la postre acaba por provocar que el precio de los pisos acabe bajando. Y el problema no es sólo inmobiliario. En los últimos años se crean nuevos productos de inversión ligados a esas hipotecas de alto riesgo —también son los más rentables porque los intereses y sus beneficios son más altos—. Grandes fondos de EEUU y de otros países invirtien en esos productos, cuyo valor se desploma ante la caída del valor de los pisos.

Los bancos de EEUU comienzan a tener fuertes pérdidas y empiezan a desconfiar unos de otros, una situación que comienza a contagiarse por todo el mundo: vivimos en una época globalizada y Wall Street sigue siendo el corazón financiero. Mario no lo sabía, pero los bancos se prestan dinero entre sí para hacer frente a sus obligaciones. Evidentemente, se cobran intereses para hacer estas operaciones rentables. Sus recelos a la hora de prestar hace que esos intereses suban, provocando, indirectamente, que las hipotecas en España acaben encareciéndose.

La falta de dinero de los bancos hace que comiencen a dar menos préstamos a empresas y particulares. Por eso, el banco de Mario se niega a darle el crédito. Sin esos préstamos, las empresas se resienten y sufren parones en su actividad, lo que acaba por hacer que la economía crezca menos y el paro suba. «Yo pensaba contratar una persona, pero sin el préstamo no puedo hacerlo», piensa el fontanero protagonista de esta historia.

El panorama es 'negro'. Con la quiebra de varios bancos y el rescate de otros, los problemas se han agravado. Una de las particularidades de esta crisis es que cuanto más se alargue en el tiempo más afectará a la economía 'real', es decir, que se avecina, probablemente, una época de recesión. Esto se debe también a que la psicología juega un papel muy importante en la economía. La confianza de los ciudadanos cae cada vez más, lo que produce un mayor temor a consumir, algo que acaba por dañar aún más el crecimiento.
Mario lee que la crisis provocará un cambio en los bancos: aumentará la regulación, sobre todo en EEUU, habrá fusiones y aumentará el peso de la banca de toda la vida —oficinas y trato directo con el cliente— en detrimento de los productos 'milagrosos' que ofrecían grandes rentabilidades.
Finalmente, cuando se entera de las cantidades millonarias y astronómicas desembolsadas por Estados Unidos y los países europeos para 'rescatar' los bancos que han montado todo el lío, crece su indignación. "Siempre pagamos los mismos", se dice.

Fuente: https://www.elmundo.es/especiales/2008/10/economia/crisis2008/queestapasando/index.html

1Describe lo que ha ocurrido

2¿Cómo afecta la crisis de las hipotecas basura de Mario?

3¿Cómo se siente Mario?

ACTIVIDAD 16 Señala las cuatro entidades bancarias más afectadas por la retirada de depósitos fruto de la desconfianza en el sistema  financiero.

De menor riesgo a mayor:

Grupo 0

Grupo 3

Grupo 2

Grupro 1

ACTIVIDADES 14