9 SEP DÍA PRIMEROS AUXILIOS	16 NOV DÍA TOLERANCIA	ÚLTIMO VIERNES NOVIEMBRE BLACK FRIDAY
6 DIC CONSTITUCIÓN	10 DIC DÍA DERECHOS HUMANOS	25 ENERO DÍA DE LA PUBLICIDAD
26 ENERO DÍA MUNDIAL DE LAS ENERGÍAS RENOVABLES
30 ENERO DÍA DE LA PAZ
6 DE FEBRERO DÍA SEGURIDAD EN INTERNET
20 FEBRERO DÍA JUSTICIA SOCIAL
8M DÍA MUJER TRABAJADORA	15 MARZO DÍA DEL CONSUMIDOR	16 ABRIL DÍA DEL EMPRENDEDOR
	ARAGÓN 23 DE ABRIL
28 ABRIL DÍA SEGURIDAD Y SALUD EN EL TRABAJO	1 DE MAYO	3 MAYO DÍA CONTRA ACOSO ESCOLAR
9 DE MAYO DÍA UNIÓN EUROPEA
GLOBAL MONEY WEEK

 

 

ACTIVIDAD 2

Nuevo indicador del riesgo de los productos bancarios ¿qué productos tienen más riesgo?

16/03/2016
Índice

• ¿En qué consiste el nuevo indicador del riesgo?
• Semáforo del riesgo
• ¿A quién afecta la nueva normativa?
• ¿Cómo muestra nuestra entidad el nivel de riesgo?

El nuevo método para determinar el riesgo de los productos financieros, nos informará sobre el riesgo del producto, así como de su liquidez y complejidad.

¿En qué consiste el nuevo indicador del riesgo?
 
El indicador del riesgo no será otra cosa que una clasificación de los productos financieros en seis niveles diferentes. El nivel del riesgo se representará gráficamente a través de la indicación numérica de la clase a la que pertenece. En la parte del numerador el número se refiere al nivel del producto en cuestión, mientras que en el denominador aparece el máximo nivel de riesgo. 
Es decir, será 1/6 el producto con menor riesgo y 6/6 el más arriesgado. 

Además, también deberán aparecer otras advertencias:
Advertencias de complejidad: aquellos productos que no sean fáciles de entender tendrán que llevar la siguiente indicación:

• Producto financiero que no es sencillo y puede ser difícil de comprender

Advertencias de liquidez: en esta indicación se tendrá que añadir las limitaciones de liquidez y el riesgo de venta anticipada del producto. Se indicarán a través de uno o dos candados   Podrán encontrarse las siguientes opciones: 

• El compromiso de devolución del capital (o, en su caso, del xx% del capital) solo es a vencimiento y la venta anticipada puede provocar pérdidas
• El capital garantizado solo es a vencimiento y la movilización el el ejercicio del derecho de rescate implica una penalización que puede provocar pérdidas
• La venta o cancelación anticipada no es posible o puede implicar pérdidas elevadas
• El reembolso, rescate o la devolución anticipada de una parte o de todo el principal invertido están sujetos a comisiones y penalizaciones
• El reembolso, rescate o devolución anticipada de una parte o de todo el principal invertido están sujetos a un plazo mínimo relevante. 
• El cobro de la prestación o del ejercicio del derecho de rescate solo es posible en caso de acaecimiento de alguna de las contingencias o supuestos excepcionales de liquidez regulados en la normativa de planes y fondos de pensiones
• El capital garantizado solo es a vencimiento y la movilización o el ejercicio del derecho de rescate implica una penalización que puede provocar pérdidas. 

Semáforo del riesgo
 
Los distintos niveles de riesgo están diferenciados de la siguiente forma según un rango de colores desde el verde hasta el rojo. 

¿A quién afecta la nueva normativa?

Esta nueva normativa tendrán que aplicarla los servicios y productos de ahorro e inversión financieros, en concreto son los siguientes:

• Instrumentos financieros recogidos en el artículo 2.1 de la Ley de Mercado de Valores: acciones de sociedades y valores negociables equivalentes, cédulas y bonos de internacionalización, bonos, obligaciones y cédulas, bonos y participaciones hipotecarias, bonos de titulización, participaciones y acciones de instituciones de inversión colectiva... 
   
• Cuentas y depósitos bancarios que incluyen depósitos a la vista, de ahorro y a plazo.
   
• Seguros de vida con finalidad de ahorros
   
• Planes de pensiones individuales y asociados

¿Cómo muestra nuestra entidad el nivel de riesgo?

Aunque realmente se trata de una obligación por parte de la CNMV y el Ministerio de Economía, puede resultar complicado encontrar la indicación. A continuación os mostramos algunos ejemplos de una serie de bancos que muestran el nivel de riesgo de sus productos:
Dentro del primer rango de riesgo encotramos las cuentas y depósitos, como podemos ver Bankinter en su cuenta nómina, imaginBank en su cuenta de ahorro o Banco Mediolanum en sus depósitos indican que se trata de productos con el menor riesgo. 

 

 

Otro ejemplo que encontramos son los productos tanto de renta fija como de renta variable que ofrece Banco Sabadell, que se encuentran entre el segundo y el penúltimo rango del riesgo. Los productos de renta fija a corto plazo indican un nivel de rango 2, los productos de renta fija a largo plazo se sitúan en el cuarto nivel de riesgo mientras que los de renta variable se sitúan en el quinto. 
Además, también aparecen indicaciones sobre la complejidad y liquidez de estos productos: 
 
      

En el último nivel de riesgo nos encontramos con las acciones, renta fija privada y cédulas en el máximo nivel del riesgo según este nuevo indicador. En esta ocasión vemos Dynamic Trader 2.0 de Banco Mediolanum y productos cotizados de Société Generale. 

   

 

 

 

1¿Qué información aporta del nuevo indicador de productos financieros?

2¿Cuál sería el indicador del máximo riesgo del proucto financiero?

3¿Cuál sería el indicador del mínimo riesgo de producto financiero?

4¿Qué tlipo de productos tienen una calificación 1/6? ¿Qué color tendrá su semáforo?

5¿Qué tipo de productos tienen una calificación 6/6? ¿Qué color tendrá su semáforo?

6¿Cuál es el nivel de riesgo de este producto? ¿Cuál es su grado de liquidez(alta o baja)?

 

7¿Cuál es el nivel de riesgo de este producto? ¿Cuál es su grado de liquidez(alta o baja)?

8¿Cuál es el nivel de riesgo de este producto? ¿Cuál es su grado de liquidez(alta o baja)?

 

 

 

 

 

ACTIVIDAD 6

IBEX 35 Este índice es ponderado por capitalización y lo componen las 35 compañías más líquidas que cotizan en la Bolsa española.    Dentro de Europa, la capitalización de la Bolsa española supera a la italiana y está por debajo de la británica, alemana, francesa, suiza y sueca.  Los 35 del Ibex representaban el 90% del efectivo negociado en la Bolsa española.   El valor de capitalización de los valores del IBEX 35 a 31 de marzo de 2021 era de 574 153 millones de euros.

 

1¿Cuáles son las 10 empresas que acumulan un mayor peso en el IBEX35?
2¿Cuál es el valor de capitalización bursátil del IBEX35?
3¿En qué año se alcanza el máximo histórico del IBEX35?  4¿Qué valor alcanza?
4¿Cuántos puntos cayó el IBEX 35 en marzo de 2020?
5¿Cuál es el valor actual del IBEX35?

 

 

ACTIVIDAD 7

El crash del coronavirus hace que el Ibex 35 sufra la segunda peor semana de su historia: pierde un 20,8% hasta los 6.630 puntos 13/03/2020

El Ibex 35 ha llegado a subir más de un 11%, pero cierra la sesión con un ascenso del 3,73% a los 6.629,6 puntos. Cierra así la segunda peor semana de su historia al dejarse un 20,8% respecto al pasado viernes. El rebote en Wall Street también es más flojo de lo que se esperaba antes de la apertura norteamericana. 
Lo que ya se empieza a conocer como el crash del coronavirus provoca que la bolsa europea firme la peor semana de su existencia. El índice de referencia en el continente, el EuroStoxx 50, desciende un 20,4% desde el pasado viernes. En lo que va de mes y de 2020 las pérdidas acumuladas superan el 30%.
Los porcentajes son incluso mayores para el Ibex 35, que firma igualmente la segunda mayor caída semanal de su historia. Solo le supera la registrada en la segunda semana de octubre de 2008, en la que perdió un 21,20%.
Prohibición de cortos esta jornada   El selectivo español, el EuroStoxx 50, el Cac 40 francés y el Ftse Mib de Milán registraron ayer la peor sesión de su historia. Una situación que en el mercado español ha llevado al supervisor bursátil, la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), a prohibir esta jornada las ventas en corto .
Una opción para ponerse corto es vender acciones que no se tienen: se piden prestadas (a brokers, ...), se venden al precio de hoy, y dentro de un mes (o de tres) las tengo que recomprar para devolverlas. Si las acciones caen, las podré recomprar más baratas y ganaré dinero, mientras que si han subido perderé dinero

1  ¿Qué efectos ha tenido el corona virus en las bolsas? 2¿Qué es la prohibición en cortos?
3¿Qué medida ha llevado a cabo la Comisión Nacional del Mercado de Valores?
4¿Opinas que es adecuada esta medida?
El BCE decepciona y Wall Street remata: la bolsa europea y el Ibex 35 viven la peor sesión de su historia  12/03/2020
Hoy ha sido turno del BCE y no ha convencido. el organismo presidido por Christine Lagarde tras los recientes recortes de tipos en Estados Unidos y Reino Unido. Además hoy se ha conocido que el Banco de Japón va a ampliar su política monetaria acomodaticia. Pero "necesitaba dar una señal de tranquilidad y no lo ha hecho", ha anunciado un aumento de las inyecciones de liquidez y de los estímulos en 120.000 millones de euros. Sin embargo, ha mantenido intactos los tipos de interés. (Quizá porque ya no tiene margen a un tipo de interés oficial 0%)   Los estímulos, o más bien la insuficiencia de estos, ante el potencial golpe a la economía global que supondrá la pandemia del coronavirus Covid-19 son la principal razón que se encuentra tras los recientes desplomes en las bolsas mundiales. 
El euro tampoco lo ha pasado mejor. La moneda única baja más de un 1% en su cruce con el dólar. Registra una marcada volatilidad desde primera hora. Comenzaba la jornada sobre los 1,13 'billetes verdes' pero ya pierde los 1,11.  Mientras tanto los bonos gubernamentales considerados como más seguros siguen reduciendo sus intereses en el mercado secundario. El 'papel' alemán a diez años (bund) baja al -0,75% (esta semana ha tocado mínimos históricos cerca del -0,9%).   El español en cambio sube al 0,46%, por lo que la prima de riesgo, que mide el diferencial de ambas deudas soberanas, crece sobre los 110 puntos básicos. La italiana también se eleva por encima de los 220 puntos. El bono transalpino a diez años crece al 1,74%. Los dos países mediterráneos son los más afectados por el coronavirus en Europa. 
5 ¿Qué medidas económicas se han adoptado?  6.¿Las medidas del bce han sido efectivas? 7. ¿Cuál es el mínimo valor que el IBEX 35 que ha alcanzado?  8. ¿Cuánto ha caído? 9 ¿Quién es la presidenta el BCE?
10 ¿Cuál fue el máximo según el gráfico anterior? 11¿Por qué cayó entonces, y hasta qué nivel?

 

 

 

 

 

 

 

ACTIVIDAD 8

El 90% de las firmas del S&P bate previsiones y alienta el rally bursátil  10 AGO 2021

Los resultados empresariales del segundo trimestre de este año a la fuerza tenían que ser muy superiores a los del mismo periodo del año anterior, cuando el mundo quedó paralizado por la aparición de la pandemia del coronavirus. Pero lo han sido en mucha mayor medida de lo esperado por el consenso de analistas, según los datos que recoge Factset, incluso a pesar de que las expectativas ya eran altas a la vista de la progresiva recuperación de la economía y del avance en la vacunación. Cuando ya casi ha concluido la campaña de presentación de las cuentas del segundo trimestre del año, el 89% de las firmas del índice estadounidense S&P 500 ha batido las previsiones del mercado con sus cifras.
En Europa, la campaña de resultados del segundo trimestre también deja un resultado muy favorable a ojos de los analistas. El 77,5% de las empresas del Stoxx 600 ha sorprendido de forma positiva en su cifra de ventas y el 83% ha batido las previsiones en beneficios. En consecuencia, los resultados empresariales han servido en los últimos días para apuntalar nuevos máximos bursátiles en el S&P 500 y también en el europeo Stoxx 600, a pesar de las dudas que persisten sobre la evolución de la pandemia, en especial en cuanto al auge de la variante delta del Covid-19 y que en la jornada de ayer provocaron leves caídas en los índices y un notable descenso del precio del petróleo.
“La buena acogida bursátil a los resultados empresariales se explica no solo por las cifras en sí, que reflejan que las empresas están retomando el pulso de su actividad, sino por las favorables previsiones a futuro que han avanzado los gestores de las compañías”, explica Íñigo Isardo, analista de Link Securities. Las Bolsas se habrían adelantado por tanto al previsible ajuste al alza en las valoraciones de numerosas cotizadas, que sucederá a la presentación de unos resultados mejores a lo estimado.

Las revisiones al alza en las valoraciones pueden ser por tanto el siguiente catalizador para las Bolsas, aunque en los próximos meses deberán despejarse las dos grandes incertidumbres sobre las que pivotan el mercado y el conjunto de la economía. Por un lado, si la evolución de la pandemia y las nuevas variantes del virus exigirán o no nuevas medidas restrictivas y, en segundo lugar, si el crecimiento que se está consolidando en este año –y que tiene su reflejo en los datos de empleo y de inflación– llevará a una primera retirada de estímulos monetarios por parte de la Reserva Federal.
La publicación el pasado viernes del dato de creación de empleo en EE UU en julio –943.000 puestos de trabajo, por encima de las expectativas– insiste en poner el foco en la cita de banqueros centrales de Jackson Hole que se celebra a finales de mes, en la que la Fed podría dar alguna pista sobre cómo abordar la reducción de su programa de compras de deuda. Aun así, la posible y gradual retirada de los estímulos monetarios que han sostenido a la economía y los mercados en esta crisis no tendría por qué suponer un freno a los beneficios empresariales.
De hecho, y aunque las ganancias no vayan a seguir creciendo con la intensidad vista en este primer semestre del año por el efecto de la comparativa interanual, los augurios son positivos gracias a la consolidación de la recuperación.
“Se prevé que las ganancias crezcan un 12% en Estados Unidos durante el próximo año. En Europa, el porcentaje sería muy similar; y en tasas de crecimiento mucho más fuertes para las grandes economías de los mercados emergentes”, indica Chris Iggo, director de inversiones de AXA IM. En su opinión, no es probable ni siquiera que las perspectivas de beneficios se vean socavadas por un posible cambio de rumbo en las políticas monetarias. “Los beneficios por acción agregados apuntan a una imagen muy optimista para los valores cotizados en general”, añade.
1¿Cuáles son las casusas de la evolución positiva de la bolsa estadounidense y la europea?
2¿Qué hará la Fed próximamente?

 

 

 

 

ACTIVIDAD 10

El crash del coronavirus hace que el Ibex 35 sufra la segunda peor semana de su historia: pierde un 20,8% hasta los 6.630 puntos 13/03/2020

El Ibex 35 ha llegado a subir más de un 11%, pero cierra la sesión con un ascenso del 3,73% a los 6.629,6 puntos. Cierra así la segunda peor semana de su historia al dejarse un 20,8% respecto al pasado viernes. El rebote en Wall Street también es más flojo de lo que se esperaba antes de la apertura norteamericana. 
Lo que ya se empieza a conocer como el crash del coronavirus provoca que la bolsa europea firme la peor semana de su existencia. El índice de referencia en el continente, el EuroStoxx 50, desciende un 20,4% desde el pasado viernes. En lo que va de mes y de 2020 las pérdidas acumuladas superan el 30%.
Los porcentajes son incluso mayores para el Ibex 35, que firma igualmente la segunda mayor caída semanal de su historia. Solo le supera la registrada en la segunda semana de octubre de 2008, en la que perdió un 21,20%.
Prohibición de cortos esta jornada   El selectivo español, el EuroStoxx 50, el Cac 40 francés y el Ftse Mib de Milán registraron ayer la peor sesión de su historia. Una situación que en el mercado español ha llevado al supervisor bursátil, la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), a prohibir esta jornada las ventas en corto .
Una opción para ponerse corto es vender acciones que no se tienen: se piden prestadas (a brokers, ...), se venden al precio de hoy, y dentro de un mes (o de tres) las tengo que recomprar para devolverlas. Si las acciones caen, las podré recomprar más baratas y ganaré dinero, mientras que si han subido perderé dinero

1  ¿Qué efectos ha tenido el corona virus en las bolsas? 2¿Qué es la prohibición en cortos?
3¿Qué medida ha llevado a cabo la Comisión Nacional del Mercado de Valores?
4¿Opinas que es adecuada esta medida?
El BCE decepciona y Wall Street remata: la bolsa europea y el Ibex 35 viven la peor sesión de su historia  12/03/2020
Hoy ha sido turno del BCE y no ha convencido. el organismo presidido por Christine Lagarde tras los recientes recortes de tipos en Estados Unidos y Reino Unido. Además hoy se ha conocido que el Banco de Japón va a ampliar su política monetaria acomodaticia. Pero "necesitaba dar una señal de tranquilidad y no lo ha hecho", ha anunciado un aumento de las inyecciones de liquidez y de los estímulos en 120.000 millones de euros. Sin embargo, ha mantenido intactos los tipos de interés. (Quizá porque ya no tiene margen a un tipo de interés oficial 0%)   Los estímulos, o más bien la insuficiencia de estos, ante el potencial golpe a la economía global que supondrá la pandemia del coronavirus Covid-19 son la principal razón que se encuentra tras los recientes desplomes en las bolsas mundiales. 
El euro tampoco lo ha pasado mejor. La moneda única baja más de un 1% en su cruce con el dólar. Registra una marcada volatilidad desde primera hora. Comenzaba la jornada sobre los 1,13 'billetes verdes' pero ya pierde los 1,11.  Mientras tanto los bonos gubernamentales considerados como más seguros siguen reduciendo sus intereses en el mercado secundario. El 'papel' alemán a diez años (bund) baja al -0,75% (esta semana ha tocado mínimos históricos cerca del -0,9%).   El español en cambio sube al 0,46%, por lo que la prima de riesgo, que mide el diferencial de ambas deudas soberanas, crece sobre los 110 puntos básicos. La italiana también se eleva por encima de los 220 puntos. El bono transalpino a diez años crece al 1,74%. Los dos países mediterráneos son los más afectados por el coronavirus en Europa. 
5 ¿Qué medidas económicas se han adoptado?  6.¿Las medidas del bce han sido efectivas? 7. ¿Cuál es el mínimo valor que el IBEX 35 que ha alcanzado?  8. ¿Cuánto ha caído? 9 ¿Quién es la presidenta el BCE?
10 ¿Cuál fue el máximo según el gráfico anterior? 11¿Por qué cayó entonces, y hasta qué nivel?

 

 

 

 

 

 

 

 

 

BOLSA + ACTIVIDAD 12

 

INVERSIÓN 

 

Activos financieros, qué son y cómo clasificarlos | BBVA España

 

En función de su plazo de vencimiento, los activos financieros se pueden dividir entre los de corto y los de largo plazo.

• Activos monetarios y a corto plazo. Su contrato se amortiza en un plazo de tiempo corto (generalmente menos de un año) y suelen ofrecer rentabilidades bajas.
• Activos a medio y largo plazo. Se trata de activos con una duración superior a doce meses y que presentan más riesgos por la posibilidad de fluctuación del valor al ampliar su plazo de vigencia.

 

CLASIFICACIÓN DE PRODUCTOS

MIFID CLASIFICACIÓN DE PRODUCTOS

COMISIÓN NACIONAL MERCADO DE VALORES PRODUCTOS FINANCIEROS

 

https://www.mejor-banco.com/mejores-brokers/

 

CONSULTA LA INFORMACIÓN DE CADA CASO BAJO LA TABLA

CONCEPTO

NOMBRE DEL TIPO DE ACTIVO EN EL QUE SE INVIERTE

RENTA FIJA/RENTA VARIABLE

ACTIVOS MONETARIOS A CORTO PLAZO/ ACTIVOS A LARGO PLAZO

LIQUIDEZ:ALTA,MEDIA O BAJA

RIESGO: 1 (MUY BAJO) A 6 (MUY ALTO)

RENTABILIDAD (BAJA, MEDIA, ALTA)

COMPLEJOS /NO COMPLEJOS

COTIZACIÓN ACTUAL

RENTABILIDAD ACTUAL

GESTORA DE INVERSIÓN

ISIN

TENDENCIA ACTUAL DE LA COTIZACIÓN

CASO 1 ACCIONES AMAZON

CASO 2 DEUDA PÚBLICA ESPAÑOLA: LETRAS DEL TESORO 12 MESES

CASO 3 DEUDA PÚBLICA ESPAÑOLA: OBLIGACIONES 10 AÑOS

CASO 4 BITCOIN

CASO 5 ETHEREUM

CASO 6 EMISIÓN DE OBLIGACIONES SIMPLES DE AUDASA

CASO 7 MATERIAS PRIMAS: PLATA

CASO 8 FUTUROS SOBRE PETRÓLEO

CASO 9 OPCIONES SOBRE EL ORO

CASO 10 CFD

CASO 11 FONDO DE INVERSIÓN BBVA DINERO FONDTESORO CORTO PLAZO

CASO 12 FONDO DE INVERSIÓN MUTUAFONDO HIGHYIELD CLASE A

CASO 13 FONDO DE INVERSIÓN BANKINTER EEUU NASDAQ 100 R

CASO 14 ETF

CASO 15 Hedge funds

 

CASO 1

AMAZON

 

 

CASO 2 Y CASO 3

 

https://www.tesoro.es/

 

 

 

 

CASO 4

https://www.labolsavirtual.com/

https://es.investing.com/crypto/bitcoin

Desplome generalizado del bitcóin y otras criptomonedas 3/12/2021

La desconfianza por las monedas fiat, como el dólar, hace que los inversores se decanten cada vez más por las criptomonedas

 

• Gráfico: Bitcoin, la criptomoneda más importante en valor de mercado | Statista

Bitcoin, la criptomoneda más importante en valor de mercado
CRIPTOMONEDAS

12 oct 2021
El precio de las criptomonedas sigue aumentando y el del bitcoin en concreto saltó por encima de los 57.000 dólares estadounidenses este martes. Este último aumento de precios ha empujado la capitalización de mercado de bitcoin a 1,08 billones de dólares. Otras criptomonedas líderes como Ethereum, Binance Coin, Solana, Ripple y Dogecoin también han experimentado ganancias significativas en los últimos días.
En la actualidad existen más de 12.000 activos digitales, aunque sin duda el bitcoin sigue siendo el líder indiscutible del mercado. Tal y como muestra este gráfico de Statista, su capitalización actual es más del doble que el del siguiente en la lista, Ethereum, con 414.192 millones dólares, según datos de la página CoinMarketCap.

CASO 5

Simulador de Bolsa : juego La Bolsa Virtual - Aprende a invertir

https://es.investing.com/crypto/ethereum

Ethereum se consolida como inversión y toma independencia y vida propia respecto a Bitcoin

CASO 6

Emisión de obligaciones simples

EMPRÉSTITO: EMISIÓN DE OBLIGACIONES

NOTA SIMPLE EMISIÓN DE OBLIGACIONES SIMPLES

EMISIÓN DE OBLIGACIONES SIMPLES DE AUDASA     CASO 7

 

CASO 7 COMPRA MATERIAS PRIMAS

PLATA

Cotizacion de Plata - Materia primas - elEconomista.es

https://cincodias.elpais.com/mercados/materias-primas/

CASO 7 COMPRA MATERIAS PRIMAS

PLATA

Cotizacion de Plata - Materia primas - elEconomista.es

https://cincodias.elpais.com/mercados/materias-primas/

 

Invertir en Materias Primas o Commodities | Open News (openbank.es)

CASO 8

Los futuros del petróleo en negativo: ¿Qué ha pasado? - Rankia

Crude Oil Futures Contract Specs - CME Group

 

 

 

 

CASO 9 OPCIONES SOBRE EL ORO

Gold Option Contract Specs - CME Group

CASO 10

¡ CUIDADO SE RESPONDE POR LOS 40. 000 EUROS¡¡¡¡¡

CFDs Qué Son - elEconomista.es

¿Qué es CFD?: todo sobre contratos por diferencias | Trading (operacionesforex.com)

 

FONDOS DE INVERSIÓN

Cuáles son los fondos más rentables de los últimos 25 años de cada categoría

CASO 11

FONDO DE INVERSIÓN BBVA DINERO FONDTESORO CORTO PLAZO

https://www.morningstar.es/es/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=f0gbr04d50

CASO 12

FONDO DE INVERSIÓN MUTUAFONDO HIGHYIELD CLASE A

https://www.morningstar.es/es/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F0GBR04JC2

CASO 13

FONDO DE INVERSIÓN BANKINTER EEUU NASDAQ 100 R

https://www.morningstar.es/es/funds/snapshot/snapshot.aspx?id=F0GBR04K3Q

 

 

 

ACTIVIDAD 60

¿Qué es Bizum? Se trata de una herramienta para mover dinero entre particulares a través del móvil, usando solo los números de teléfono porque las cuentas bancarias de los clientes (no importa que sean de entidades distintas) se vinculan a través del número de móvil. De esta manera no es necesario conocer ningún código IBAN; solo con el contacto de la agenda o el número de teléfono y una clave de cuatro dígitos para validar la operación es suficiente. Su uso es gratuito.

2. ¿Cómo funciona? Por ejemplo, se puede usar cuando un grupo de amigos va a un restaurante y comparten el gasto del ágape, o hacen un regalo conjunto de aniversario, o comparten una plataforma de entretenimiento 'on line' tipo Netflix... La media es de 50 euros por transacción, y se pueden hacer transferencias de entre 50 céntimos y 1.000 euros a un máximo de 30 destinatarios a la vez. Tarda 5 segundos en pasar de cuenta a cuenta.

También, desde el tercer trimestre del 2019 se puede utilizar para pagar en comercios 'on line' (próximamente, de manera física). A día de hoy, en unos 4.200 establecimientos (unos 5.000 cuando acabe este año, según las propias previsiones de Bizum), desde empresas grandes hasta restaurantes pequeños. También permite hacer donaciones a unas 1.700 oenegés. 

3. ¿Qué bancos son compatibles?   Bizum nació como una iniciativa de varios bancos españoles como CaixaBank, BBVA, Santander, Sabadell y Bankia, entre otros, que se asociaron para avanzarse a la más que previsible entrada de otros operadores como 'fintech' y tecnológicas ávidos de comerse una buena porción del pastel del mercado de pago por móvil. Este mes de julio, ING, que tenía su propia plataforma, llamada Twyp, ha sido uno de los últimos en incorporarse a la plataforma, integrada ahora por 26 bancos. Casi todos.  Además de los citados, también forman parte de Bizum Kutxabank, Caja Rural, Unicaja, Ibercaja, Cajamar, Abanca, Bankinter, Liberbank, Laboral Kutxa, Evo, Mediolanum, Eurocaja rural, Caja de Ingenieros, Cajalmendralejo, Arquiabanca, Bankoa, Cajasur, Deutsche Bank, Imagin Bank y Openbank.

4. ¿Cómo descargar la 'app' de Bizum?  No existe una aplicación llamada Bizum, sino muchas aplicaciones, las de los bancos compatibles con Bizum: SabadellWallet, ImaginPay, Db Pay, Yopago... A través de la web de cada entidad se tiene acceso a su 'app', que permite el pago/cobro por Bizum. Toda ellas son compatibles para iOs y Android; es decir, con cualquier móvil se pueden hacer estas transferencias. 

 

5. ¿Qué limitaciones tiene? Un número de teléfono solo puede asociarse a una cuenta bancaria, pero una cuenta bancaria puede asociarse a dos números de teléfono. No es compatible con cuentas bancarias extranjeras, aunque si un número de móvil de fuera de España está asociado a una cuenta nacional sí puede usar Bizum.

Además, se necesita que tanto quien envía el dinero como quien lo recibe estén dados de alta de Bizum. Si el que va a cobrar no tiene la 'app', recibe un mensaje para que se dé de alta antes de dos días para que pueda recepcionar el dinero; si no lo hace, no lo recibirá. Y si recibe el mensaje para pagar, tiene siete días para registrarse y poder enviar el dinero.
No permite un uso profesional (los autónomos no la pueden utilizar) y el importe de operaciones recibidas por cliente en un día es de 2.000 euros. El número de operaciones recibidas por un cliente en un mes es de 150, igual que el número de operaciones emitidas.
El límite de dinero que puedes mandar por Bizum 10.12.2021
No hay ninguna duda de que Bizum ha supuesto una auténtica revolución en el terreno de los pagos entre particulares. Por poner dos ejemplos: ya son más de 30 los bancos que se han adherido a sus servicios, favoreciéndose de la rapidez de las transferencias y, por supuesto, de la ausencia de comisiones. El segundo, su crecimiento ha sido meteórico: en 2019, apenas contaba con 6 millones de usuarios, ahora roza los 18 millones. Y no solo eso: cada vez son más los comercios y establecimientos que permiten utilizar esta aplicación como método de pago. 
A lo largo de estos años, la plataforma ha incluido pequeños cambios y el último llegó el pasado junio y tenía que ver con los límites diarios y mensuales de las transacciones entre particulares. En este sentido, se pasó de 150 a 60 operaciones cada 30 días. El objetivo era, pues, reforzar la seguridad de dichas operaciones y garantizar un correcto y autorizado funcionamiento del servicio. 

Eso sí, desde Bizum siempre inciden en que esos son los límites generales y que cada banco adherido puede marcar los suyos propios, respetando los ya establecidos. Es algo similar, a los límites de las transferencias que cada entidad tiene sus rangos máximos y mínimos. Así pues... ¿Qué límite fija cada entidad?

Banco Santander  El Banco Santander detalla en su página web los importes mínimos y máximos que se pueden enviar al mes, por cliente y por día en Bizum:

1¿Qué es Bizum?
2¿Cuáles son las ventajas de Bizum?
3¿Cuáles son sus inconvenientes?
4¿Cuáles son los importes máximos en cada uno de estos bancos?

 

 

 

FRAUDE BIZUM

FRAUDE BIZUM GUARDIA CIVIL

ACTIVIDAD 80

¿En qué consisten los fraudes con Bizum?

¿Cuáles son las recomendaciones para evitarlas?

 

 

 

Fuente: https://mrhouston.net/blog/7-consejos-para-evitar-ser-victima-de-phishing/

ACTIVIDAD 100 ¿Qué es el Phishing?

 

 

LECTURA  120 OCU Aragón recupera 920 euros de un fraude por 'phishing' 7/10/2022
La organización de consumidores recomienda desconfiar de comunicaciones por SMS o correo electrónico de su entidad financiera cuando se soliciten datos personales.
Cada vez son más frecuentes los casos de phishing y vishing (phishing por voz) que utilizan el envío de mensajes por SMS o correo electrónico similares a los de la entidad financiera del usuario para solicitar datos personales y bancarios con el fin de sustraer dinero de su cuenta.
La Delegación de la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) en Aragón ha detectado el incremento de estas prácticas, e incluso ha advertido que a veces los cargos no autorizados se producen sin ni siquiera haber accedido a los mensajes, a través de un virus-malware.
Según una nota de OCU Aragón, uno de sus socios en Zaragoza denunció recientemente a la Policía y a su banco, siete cargos no autorizados por un importe total de 920,79 euros realizados con su tarjeta de crédito. Una tarjeta, por cierto, sin apenas uso: y ni siquiera ligada al servicio de banca electrónica. Según OCU Aragón, "BBVA eludió cualquier tipo de responsabilidad, así como la devolución de dicha cantidad, alegando que las operaciones estaban debidamente autenticadas por el titular".
La organización de consumidores formalizó una nueva reclamación extrajudicial ante el banco instando la devolución del importe retirado en base a la Ley de Servicios de Pago que establece la responsabilidad de la entidad financiera en operaciones no autorizadas salvo que exista una actuación fraudulenta o negligente por el usuario, circunstancia que no concurría al haber sido el consumidor víctima de una estafa y haber actuado de forma diligente. Al poco tiempo la entidad acepto la reclamación asumiendo su responsabilidad y procediendo al abono íntegro de las cantidades defraudadas que ascendían a 920,79 euros.
Por todo ello, en casos de phishing OCU recomienda que, además de la denuncia policial, se interponga reclamación ante el Servicio de Atención al Cliente de su entidad o el defensor del Cliente, aportando con detalle los hechos que acreditan que se trata de una operación no autorizada, así como su actuación se ha ajustado a una conducta diligente nada más conocer el engaño. Si insisten en la negativa, el usuario puede y debe acudir a la vía judicial.
OCU facilita además una serie de consejos para evitar que pueda caer en este tipo de fraude, cada vez más habitual:
1.- Desconfiar de llamadas, mensajes y correos no solicitados, o con usuarios desconocidos. La mejor opción es borrarlos, y no contestarlos, ni acceder a los archivos o enlaces que acompañan.
2.- Precaución también con los mensajes de contactos conocidos con enlaces o ficheros que hay que abrir. Incluso se ha detectado que utilizan números telefónicos que aparentan ser los de la propia entidad financiera.
3.- No facilitar datos personales nunca, aunque sea renunciando a premios y sorteos (un gancho habitual), o se trate de presuntos problemas urgentes que requieren nuestra colaboración.
4.- Tampoco facilitar los códigos de verificación o confirmación de la operación que se suelen recibir por SMS en nuestro teléfono asociado.
5.- Actualizar el sistema operativo e instalar un antivirus en los dispositivos electrónicos; los hay gratuitos.
https://www.heraldo.es/noticias/aragon/zaragoza/2022/10/07/ocu-aragon-fraude-phishing-1604234.html

1¿Cuáles son las recomendaciones de OCU Aragón?  0.25 puntos
2¿Qué es el phishing? 0.25
3¿Qué es OCU? 0.25
4¿Cuál ha sido la actuación de OCU? 0.25

 

 

 

 

Así como las llamadas telefónicas son una vía para tratar de engañar a los clientes, también lo son los mensajes de texto o mensajes por WhatsApp y de ahí deriva la modalidad conocida como ‘smishing’.

Esta amenaza se produce cuando el cliente recibe un mensaje de texto, donde el emisor se hace pasar por el banco, y le informan que se ha realizado una compra sospechosa con su tarjeta de crédito. A su vez, el texto solicita que se comunique con la banca por teléfono de la entidad financiera y le brinda un número falso. El cliente devuelve la llamada y es ahí cuando el ciberdelincuente, haciéndose pasar por el banco, solicita información confidencial para supuestamente cancelar la compra. En una variante de esta modalidad el mensaje también podría incluir un enlace a una 'web' fraudulenta para solicitar información sensible.

La solución para el ‘smishing’ es no hacerle caso a los mensajes que solicitan realizar una llamada, una operación, o brindar datos. Hay que poner especial atención a los números sospechosos

ACTIVIDAD 140 ¿Qué es el smishing?

 

 

El término deriva de la unión de dos palabras: ‘voice’ y ‘phishing’ y se refiere al tipo de amenaza que combina una llamada telefónica fraudulenta con información previamente obtenida desde internet.

Este método consta de dos pasos. Primero, el ciberdelincuente tiene que haber robado información confidencial a través de un correo electrónico o web fraudulenta (‘phishing’), pero necesita la clave SMS o token digital para realizar y validar una operación. Es en este momento en que se produce el segundo paso: el ciberdelincuente llama por teléfono al cliente identificándose como personal del banco y, con mensajes particularmente alarmistas, intenta de que el cliente revele el número de su clave SMS o token digital, que son los necesarios para autorizar transacciones.

El ejemplo más común es que, luego de obtener los datos del cliente a través del ‘phishing’, el ciberdelincuente contacte telefónicamente al usuario diciéndole que se ha detectado una actividad sospechosa en su cuenta y que puede perder todo su dinero, por lo que para evitarlo necesita que el cliente le brinda su clave SMS o token digital.

En estas circunstancias, un cliente jamás debe revelar ese tipo de datos a nadie porque son la llave para autorizar las transacciones. El cliente debe colgar de inmediato y ponerse en contacto con el banco para denunciar lo sucedido. El banco nunca se contactará por ninguna vía para solicitar información sensible y confidencial sobre clave y contraseñas.

 

ACTIVIDAD 160 ¿Qué es el vishing?

 

 

 

 

 

 

ACTIVIDAD 180 ¿Qué es el Carding?

 

 

 

 

 

Una estafa piramidal es un sistema de inversión que se mantiene con el dinero de un  grupo de inversores, a los cuales se le ha prometido recuperar y multiplicar sus inversiones en poco tiempo.

Este tipo de estafa también es conocido como esquema Ponzi. Este nombre se debe a que, en Estados Unidos a principios del siglo XX, un italiano llamado Carlo Ponzi se hizo millonario con esta modalidad de inversión. Era un esquema piramidal en el que se invitaba a personas a invertir su dinero un negocio que supuestamente le proporcionaría grandes beneficios e intereses.

Con el dinero de los últimos que entran en el sistema pagan a los primeros que entraron en dicho sistema. Estas empresas no invierten el dinero en las inversiones que dicen hacerlo, simplemente se dedican a dar el dinero de los nuevos a los antigüos “inversores”, quedándose con una parte.

 

ACTIVIDAD 200

ESTAFA PIRAMIDAL MADOFF

1Resumen del caso

2¿Qué es una estafa piramidal?

 

 

 

 

 

 

 

 

1 ¿Cuál es el TAE del préstamo del anuncio?

2 ¿Quién es el demandado de la sentencia

3 Entre 6 de octubre y 2 de octubre  ¿Cuál fue el TAE máximo y mínimo?

4 Entre 6 de octubre y 2 de octubre¿Cuáles fueron los TAE que se aplicaron al prestatario?

5¿Cuál es el fallo de la sentencia?

6¿Cuál es la condena?

7¿Qué significa la condena en costas del demandado?

 

 

 

 

ACTIVIDAD 260

Investiga la TAE de los préstamos al consumo de Cofidis

 

 

ACTIVIDAD 280

Estas son las mejores ofertas de préstamos personales CINCO DÍAS OCT 2019 -

El nivel de precios no cambia aunque el interés, del 8,53% TAE, es muy superior a la media europea
Igual que algunos consumidores optan por financiar sus vacaciones de verano, otros deciden comprar a plazos los regalos de los Reyes Magos mediante préstamos personales o tarjetas de crédito. La nueva concesión de crédito está flaqueando en el conjunto de la actividad crediticia, con descensos del 3% en tasa interanual en las nuevas hipotecas concedidas durante el año y del 1,5% en la nueva financiación a pymes. Sí se mantiene con un poco más de brío en el crédito al consumo, o al menos se estabiliza con un mínimo retroceso del 0,3% en la nueva producción acumulada en el año hasta agosto. La concesión de crédito al consumo empieza a frenarse después de que haya aumentado con fuerza su morosidad, tal y como ha advertido en numerosas ocasiones recientemente el Banco de España.
Según los últimos datos publicados por el Banco de España, referentes a agosto, la tasa anual equivalente o TAE de los préstamos personales en España es del 8,53%, tres puntos básicos por debajo de la de mayo, aunque más de dos puntos porcentuales por encima de la media de la eurozona. Estas cifras hacen que los consumidores tengan más dificultades para afrontar el pago. Por último, subraya que los clientes no suelen informarse en profundidad sobre estos productos en busca de la mejor alternativa: "Aceptan el primer producto que encuentran en lugar de escoger el que mejor se adapte a su perfil económico".
Asimismo, resalta que entidades tradicionales no suelen conceder este tipo de préstamos a consumidores que no sean sus clientes, por lo que si su banco se lo ha denegado, "va a tener muy complicado conseguirlo en otro", subraya.  Este posible rechazo podría ser también la razón del aumento de préstamos solicitados en las financieras de los grandes comercios. Como última opción, el cliente también tendría la posibilidad de acudir a entidades financieras no bancarias, como Cofidis.
Por tanto, aunque las tarjetas de crédito puedan parecer más atractivas para financiar compras de pequeños importes hay que tener en cuenta su elevado tipo de interés en comparación con el de los préstamos personales. La TAE media en España de las primeras es del 19,75% –frente al 16,6% de la zona euro–, más del doble que la de los créditos, a pesar de que entre los meses de mayo y agosto se ha reducido en 14 puntos básicos.
A las opciones ofrecidas por la banca tradicional se añaden las de las financieras de las grandes superficies, como El Corte Inglés o Carrefour. La primera permite aplazar compras de hasta 6.000 euros con una TAE de entre el 4,9% y el 17,23%, mientras que la cadena francesa dispone de préstamos de entre 3.000 y 30.000 euros a un interés que oscila entre el 7,12% y el 19,36%. A ello habría que añadir la posibilidad de compras a plazos sin intereses con las tarjetas de ambas distribuidoras.
"Para los clientes esta opción es más cómoda, ya que se puede llevar a cabo en el mismo momento de pagar la compra. En cambio, para financiarlo con el banco habría que gestionar el préstamo antes de realizar la operación", apunta Pérez. Pero alerta de que no siempre es la mejor alternativa, pues esta financiación "tiene unos intereses superiores a los que podríamos conseguir con una entidad financiera".
Aunque la oferta de Carrefour y El Corte Inglés es muy similar a la de la banca, otras grandes superficies llegan a elevar la TAE hasta el 45% para amortizaciones de tres meses. Es el caso de Oney Servicios Financieros –financiera de Alcampo–, Leroy Merlin, Decathlon o Akí. No obstante, en muchas ocasiones estos establecimientos también ofrecen la financiación a través de las financieras de los propios bancos, como ocurre con CaixaBank Payments & Consumer en MediaMarkt e Ikea, explican desde HelpMyCash.com.
1¿Qué TAE aplican las tarjetas en España?
2¿Cuáles son las ofertas de financiación de El Corte Inglés y Carrefour?
3¿Qué TAE aplica  la financiera de Alcampo–, Leroy Merlin, Decathlon o Akí?
4¿Cuáles son los tres mejores ofertas de préstamo personal?

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

ACTIVIDAD 300

Qué son las tarjetas 'revolving' y por qué las ha declarado nulas el Supremo
El Alto Tribunal ha fallado en favor del consumidor con respecto a ese caso que enfrentaba a un cliente con la entidad Wizink por un préstamos asociado a este tipo de tarjetas con un interés del 27%. La Sala de lo Civil del Tribunal Supremo ha acordado la nulidad del contrato por unanimidad al considerarlo usura.
El sector financiero tiene unos 14.000 millones de euros en préstamos con tarjetas de crédito, entre las que se incluyen las 'revolving', de acuerdo con los últimos datos disponibles. El interés medio es del 19,67%, muy por encima del 6,66% que los bancos aplican de media a los créditos al consumo, de acuerdo con el BdE
Las tarjetas 'revolving' son un tipo de tarjeta de crédito que ofrece al cliente aplazar el importe pagado en plazos. Este tipo de financiación se diferencia del resto de créditos en que no se paga el importe utilizado a final de mes, sino que la deuda pendiente se fracciona en plazos para su devolución, bien a través de un porcentaje de la deuda existente o como una cuota fija.
Así, al igual que ocurre con el resto de tarjetas de créditos, se puede hacer uso de la 'revolving' haya o no saldo porque el dinero que se utiliza no es de los titulares como tal, sino del banco. En concreto están asociadas a una línea de crédito que después se cobrará a los clientes.  Su funcionamiento puede convertir el producto en peligroso si no se conocen bien sus características y no se planifica el riesgo de sobre endeudamiento.
Como explica el Banco de España, su peculiaridad reside en que la deuda derivada del crédito se ‘renueva’ mensualmente: disminuye con los abonos que haces a través del pago de las cuotas, pero aumenta mediante el uso de la tarjeta (pagos, reintegros en cajero), así como con los intereses, las comisiones y otros gastos generados, que se financian conjuntamente.
Celestino García Carreño es el socio responsable del despacho de abogados de Avilés que lleva su nombre y que más casos ha representado ante los juzgados por el cobro usurario de intereses con las tarjetas de crédito tipo 'revolving', en las que el cliente paga una cuota fija con la que resulta imposible llegar a devolver el capital porque, los intereses del crédito suelen superar de largo la cuota fijada. García Carreño, además, es el abogado que le ha ganado a Wizink en caso en el Supremo.
"El 27,24% TAE de Wizink es notablemente superior al interés normal del dinero. No hay ninguna circunstancia que justifique ese tipo de interés, que es usurario, por lo que hay que devolverle al consumidor todo lo pagado por encima de la cantidad financiada”, dice la sentencia.
El abogado solicitó la nulidad del contrato por usura para que se le devolviera la diferencia entre lo pagado y lo financiado. Así lo decidió el juez de primera instancia, la Audiencia de Cantabria y ahora el Supremo, que viene a confirmar la doctrina del 2015 en la que señalaba que las revolving debían compararse con los créditos de consumo.
1¿Qué son las tarjetas revolving? 
2¿Se puede pagar aunque no haya saldo?  
3 ¿Se salda la operación a final de mes como en las tarjetas de crédito o se aplaza?
4¿Qué caso ha juzgado el Tribunal Supremo? 
5¿Qué tipo de interés aplicaba la empresa?
6¿Cómo se han declarado las tarjetas revolving?
7¿Cuál es el tipo de interés que se aplica en los préstamos al consumo?
8¿Qué solicitó el abogado en la demanda interpuesta?

 

 

1.2 HIPOTECA

 

 

 

ACTIVIDAD 320

Las ventajas y la letra pequeña de las cinco hipotecas variables más competitivas del momento

29 marzo 2021,
En 2021 asistimos a un nuevo impulso de la banca en la guerra hipotecaria. Con unos tipos de interés en mínimos históricos, las entidades siguen mejorando las condiciones de sus ofertas para poder captar nuevos clientes a través de la financiación para la compra de vivienda.    Según los datos que maneja idealista/hipotecas, Evo Banco, Abanca, Kutxabank, Openbank y Pibank son las que ofrecen las mejores hipotecas variables en marzo de 2021 y, aunque tienen puntos en común, también hay diferencias. En términos generales, todas pueden contratarse a un plazo de hasta 30 años y establecen un tipo de interés inferior a euríbor + 1% si el cliente decide aplicarse bonificaciones, aunque durante el primer año de vida del préstamo el interés es superior. Además, y mientras algunas no establecen comisiones por abrir la hipoteca o cancelarla de forma anticipada, otras sí que aplican penalizaciones. Repasamos las principales condiciones de las cinco hipotecas variables más destacadas del momento:
Hipoteca variable de Evo Banco Evo es uno de los bancos más destacados de la lista, gracias a que su hipoteca variable es una de las más baratas del mercado. Durante los 12 primeros meses, el cliente debe asumir un diferencial del 0,98% + euríbor, aunque a partir de ese año inicial el interés baja hasta euríbor + 0,88% (0,62% TAE). Para un préstamo de unos 150.000 euros, supone pagar una cuota mensual de unos 474 euros, aunque siempre y cuando se cumplan unas condiciones.      Y es que, para conseguir esos números, es necesario domiciliar la nómina en la entidad, así como contratar el seguro de hogar. En ausencia de estas bonificaciones, el interés inicial se eleva hasta euríbor + 1,18%, mientras que a partir del año se sitúa en euríbor + 1,08% (0,86% TAE).   Ahora bien, se trata de un préstamo que no tiene comisión de apertura ni de cancelación anticipada, ya sea parcial o total, e independientemente del momento en el que el hipotecado quiera amortizar capital.
Otra ventaja a tener en cuenta es que se trata de una hipoteca que reduce el diferencial con el paso del tiempo para beneficiar a los buenos pagadores y para compensar las potenciales subidas del euríbor. Por ejemplo, del segundo al quinto año el interés sería de euríbor + 0,88%, mientras que del sexto año al décimo bajaría a euríbor + 0,78%. A partir de entonces, el diferencial sería de 0,68% + euríbor. También destaca por ofrecer dos seguros gratis durante un periodo de tiempo limitado al titular de la hipoteca con mayores ingresos (en concreto, un año de seguro de vida y dos años de seguro de protección de pagos, que se activa si el hipotecado pierde su empleo).
¿Y cuál es la gran desventaja de este préstamo? La respuesta es que el banco tiene unas políticas de riesgos muy restrictivas a la hora de aceptar clientes, por lo que esta hipoteca no está disponible para todo tipo de hipotecados.
Hipoteca variable de Abanca El préstamo variable para la compra de vivienda de la entidad también está entre los más atractivos del momento. ¿La razón? Está sujeta a tipo de interés bajo y tampoco tiene comisiones.  En los primeros 12 meses de vida de la hipoteca, el cliente debe pagar un interés fijo del 1,15%, aunque a partir del año el tipo se reduce hasta euríbor + 0,85% (2,07% TAE). Para un importe de unos 150.000 euros, hablamos de un pago mensual aproximado de 472 euros.  Para poder obtener estas condiciones es necesario domiciliar la nómina, contratar el seguro de hogar y también el de vida. En ausencia de estas bonificaciones, el interés escala hasta euríbor + 1,55% (1,74% TAE), manteniendo el 1,15% durante los primeros 12 meses.
Independientemente de lo que contrate el cliente, la buena noticia es que no aplica comisión de apertura ni tampoco por cancelar el préstamo de forma anticipada, ya sea un pago parcial o una cancelación total. Además, y siempre bajo el visto bueno del departamento de riesgos, en algunas operaciones Abanca está dispuesta a prestar hasta el 90% de precio de compra de la vivienda, frente al 80% que ofrece el sector de forma generalizada.
¿Y dónde está el truco? La respuesta es que los seguros para conseguir un tipo de interés más bajo son caros, por lo que es recomendable analizar si compensa aplicarse o no esas bonificaciones.
Hipoteca variable de Kutxabank El préstamo variable de la entidad vasca también está entre los más competitivos del momento, y eso que, a diferencia de los dos anteriores, sí que aplica comisiones.   En lo que respecta al tipo de interés, Kutxabank establece un pago del 1,45% durante el primer año de vida de la hipoteca, aunque a partir de entonces se sitúa en euríbor + 0,89% (1,78% TAE), lo que se traduce en una cuota de unos 493 euros al mes para un importe de 150.000 euros.    Pero para poder optar a esas condiciones es necesario que el cliente domicilie la nómina, que contrate los seguros de hogar y vida y que abra un plan de pensiones, aunque la entidad es flexible a la hora de negociar las vinculaciones. En ausencia de estas bonificaciones, el interés aumenta hasta quedarse en euríbor + 1,89% (1,59% TAE), aunque se mantiene el 1,45% durante los primeros 12 meses.
Respecto a las comisiones, hay que tener en cuenta que hay una penalización del 0,25% al abrir el préstamo, mientras que, al amortizar de forma anticipada (ya sea de forma parcial o total), la comisión es la que establece la ley hipotecaria: esto es, un 0,25% del capital cancelado durante los primeros tres años de vida del préstamo y un 0,15% si el pago se produce entre el cuarto y el quinto año. A partir de entonces, como dicta la normativa, el banco no puede aplicar penalizaciones.
Como gran ventaja respecto a la competencia, este préstamo destaca en que puede financiar hasta el 100% del precio de la vivienda, siempre y cuando cuente con el visto bueno del departamento de riesgos.
Hipoteca variable de Openbank El banco online del Grupo Santander también está entre los que ofrecen una de las hipotecas variables más ventajosas del momento.   En su caso, el préstamo para la compra de vivienda habitual a 30 años aplica un interés del 1,95% durante los primeros 12 meses, mientras que a partir de ese momento el tipo baja hasta quedarse en euríbor + 0,95% (2,15% TAE). Para una hipoteca de 150.000 euros, supondría una cuota mensual de unos 479 euros.    Para ello, no obstante, es necesario domiciliar la nómina, así como contratar el seguro de hogar con Openbank. En caso contrario, el tipo de interés se eleva hasta el 2,35% en el primer año y se queda en euríbor + 1,35% a partir de entonces (2,37% TAE).
Además, hay que tener en cuenta que la entidad penaliza la amortización anticipada total (la parcial no está sujeta a comisión), según los límites que marca la ley (esto es, un 0,25% del capital amortizado en los primeros tres años y un 0,15% hasta el quinto año, mientras que a partir de entonces no hay penalización). En cambio, no establece comisión por la apertura del préstamo y el banco asume la tasación del inmueble, paso indispensable para poder formalizar la hipoteca.
Hipoteca variable de Pibank  Pibank es otra de las entidades más competitivas actualmente en el campo de las hipotecas variables. Su préstamo a 30 años para la compra de vivienda, a diferencia de las anteriores, aplica una carencia en los seis primeros desde la firma, lo que significa que en ese tiempo el cliente no paga capital ni intereses.
A partir del séptimo mes y durante un año, no obstante, establece un tipo de interés del 1,95%. Pasado ese tiempo (esto es, año y medio tras la contratación), la cifra baja hasta euríbor + 0,95% (2,07% TAE), lo que se traduce en una cuota mensual de unos 479 euros para un importe de unos 150.000 euros.
Además, no obliga al cliente a aplicarse unas bonificaciones para poder optar a un interés más ventajoso. Es decir, no tiene que domiciliar la nómina en la entidad ni contratar el seguro del hogar. Basta con que disponga de una cuenta bancaria para domiciliar los pagos y de un seguro de hogar contratado, independientemente de con qué entidad o aseguradora.
También destaca por aplicar comisión por abrir el préstamo ni por la amortización anticipada, ya sea parcial o total, y por asumir todos los gastos derivados de la operación, incluido el pago de la tasación del inmueble. Y permite contratar la hipoteca por un plazo máximo de 35 años (frente a los 30 años que establece generalmente como límite el sector)
Su principal inconveniente es que Pibank está aplicando unas políticas restrictivas a la hora de conceder préstamos, lo que significa que esta oferta no está disponible para todos los perfiles de clientes.
CAPITAL:150000    PLAZO: 30 AÑOS

BANCO	Tipo de interés variable(Euribor+???	Cuota mensual	TAE	CONDICIONES NECESARIAS PARA ACCEDER A ESTAS OFERTAS(BONIFICACIONES)	VENTAJS	DESVENTAJAS

¿Dónde está el truco de estas ofertas?

 

 

 

 

07/10/2021

Si has autorizado el pago de una compra con tu tarjeta de débito o crédito y no has recibido el servicio o producto pagado, puedes haber sido víctima de una web fraudulenta. En estos casos, las entidades bancarias son ajenas a cualquier tipo de engaño que podamos sufrir durante la operación.

Las operaciones realizadas con tu tarjeta son mandatos de pago irrevocables. Esto último supone que, al igual que sucede con las transferencias, las entidades no están facultadas para realizar una devolución del importe pagado sin el consentimiento del beneficiario.

Por lo tanto, si solicitas la devolución del cargo de tarjeta a tu banco, la responsabilidad de este se limitará a la gestión diligente de la reclamación ante la sociedad propietaria del sistema (VISA, MasterCard,…) para la comprobación de la autenticación de la operación. Si autorizaste el pago de buena fe, lo normal es que se ponga de manifiesto tu conformidad, y entonces la única forma de conseguir la devolución de lo que has pagado sería el consentimiento del beneficiario, lo que no parece muy probable en caso de fraude.

FUENTE: https://clientebancario.bde.es/pcb/es/blog/has-pagado-algo-por-internet-y-no-te-ha-llegado-el-producto-que-esperabas--esto-te-interesa.html

 

 

ACTIVIDAD 400

 

 

 

 

600

 

 

700

Facebook gana un 51% menos lastrado por una posible sanción  24 abril 2019 -
La red social más usada del mundo ganó entre enero y marzo 2.178 millones de euros (2.429 millones de dólares), menos de la mitad de los 4.471 millones de euros registrados a principios de 2018
Facebook presentó este miércoles los resultados financieros correspondientes a los tres primeros meses de 2019, en los que ganó un 51% menos que en el mismo período del año pasado al haber "apartado" 3.000 millones de dólares como provisión ante una posible sanción del organismo regulador de EEUU.
La red social más usada del mundo ganó entre enero y marzo 2.178 millones de euros (2.429 millones de dólares), menos de la mitad de los 4.471 millones de euros (4.987 millones de dólares) registrados a principios de 2018, pese a que los ingresos en este mismo período aumentaron un 26% hasta los 13.518 millones de euros (15.077 millones de dólares) frente a los 10.728 millones de euros (11.966 millones de dólares) de 2018.
La explicación de que los beneficios hayan bajado tan sustancialmente pese al incremento significativo en la facturación se encuentra en los 3.000 millones que la empresa ha estimado como "pérdida probable" a causa de una investigación que la Comisión Federal de Comercio (FTC) de EEUU. mantiene abierta sobre la compañía por su gestión de los datos de los usuarios.
"Estimamos que el rango de la pérdida en esta cuestión es de entre 3.000 y 5.000 millones. La cuestión sigue sin resolverse, y no hay ninguna garantía en relación al calendario o a cuáles serán los términos de cualquier posible resultado", indicó la firma que dirige Mark Zuckerberg al presentar las cuentas.
Si Facebook termina siendo multada con 5.000 millones de dólares (el peor escenario que la empresa contempla según lo que ella misma comunicó a sus inversores), recibiría la mayor sanción que la FTC ha impuesto jamás a una empresa tecnológica.
Durante los primeros tres meses del año, los accionistas de Facebook obtuvieron unas ganancias de 85 centavos por título, frente al dólar con 72 centavos del mismo período del año pasado, una caída del 51 % también achacable a la provisión ante la posible sanción.
Durante el pasado año, la compañía con sede en Menlo Park ganó un 8% de usuarios activos diarios en todo el mundo, hasta alcanzar los 1.560 millones (2.380 millones de usuarios activos mensuales), unas cifras que alcanzan los 2.100 millones y los 2.700 millones respectivamente si se incluyen también las otras plataformas de su propiedad: Instagram, WhatsApp y Messenger.
Tras anunciar Facebook estas cuentas, los inversores en Wall Street no prestaron demasiada atención a la posible multa por parte de los reguladores y sí que se fijaron, en cambio, en los incrementos tanto de usuarios como de facturación, lo que hizo que sus acciones se disparasen un 6,17% hasta los 193,86 dólares por título en las operaciones electrónicas posteriores al cierre de los parqués.
1 ¿Qué aplicaciones son propiedad de Facebook según este logo?
2 2019 ¿Cuál es la causa de la reducción de sus beneficios?
3 ¿Por qué finalmente la cotización de las acciones mejoró en la bolsa?

 

 

 

 

 

CRIPTOMONEDA

 

 

ACTIVIDAD 800

El supervisor avisa de que se están produciendo llamadas telefónicas en su nombre  CINCO DÍAS 14 FEB 2022 

Unos defraudadores emplean el nombre de la CNMV para engañar a inversores, según ha avisado el propio supervisor del mercado en un comunicado de prensa. "La CNMV ha detectado nuevamente intentos de fraude a inversores utilizando la identidad del organismo a través de llamadas telefónicas. El engaño consiste en una llamada desde un inexistente “Departamento Antifraude de la CNMV” que solicita una serie de datos e información personal para vender bitcóins de una entidad que ha sido falsamente condenada por los tribunales de Justicia.
En su comunicado, la CNMV asegura que es un organismo supervisor que en ningún caso ofrece inversiones y nunca pide a los inversores ningún tipo de información o dato personal a través del teléfono. En concreto, se considera recomendable:

• Recordar que la CNMV nunca le invitaría a realizar una inversión ni le cobraría por ello. Desconfiar de cualquier comunicación que incluya la petición de información confidencial, económica o personal o incluya cualquier enlace de apariencia sospechosa.
• Verificar que los correos electrónicos de la CNMV proceden del dominio …@cnmv.es y asegurarse del origen de la fuente, para descartar la existencia de enlaces extraños y ajenos a www.cnmv.es

1¿Cuáles son las recomendaciones de la Comisión Nacional del Mercado de Valores?

La Policía Nacional desmantela un entramado que captaba a jóvenes con la promesa de hacerles ricos invirtiendo en trading y criptomonedas  http://www.interior.gob.es/prensa/noticias23/03/22
Se ha detenido en varias provincias a un total de ocho personas que persuadían a estudiantes, algunos menores de edad, con la promesa de grandes ganancias económicas tras formarse en inversiones financieras y realizar operaciones no permitidas en España  Agentes de la Policía Nacional han desarticulado una organización presuntamente dedicada a realizar estafas piramidales en formación de inversión en trading y criptomonedas.
La investigación se inició hace un año cuando los investigadores, tras la denuncia formulada por una asociación de víctimas de sectas, detectaron la existencia de una academia de formación que desde el año 2019 captaba jóvenes, inicialmente en Barcelona y posteriormente en el resto del territorio nacional, con la supuesta intención de formarles en trading o negociación a corto plazo de criptomonedas y otros productos financieros.
Los investigadores pudieron comprobar que el centro formativo se ofertaba inicialmente para enseñanzas online en la negociación de productos financieros a corto plazo, prometiendo a estudiantes jóvenes ganar cuantiosas sumas de dinero sin trabajar. Sin embargo, una vez que estaban matriculados la enseñanza pasaba a tener un papel secundario y la organización se dedicaba a presionarles para captar a nuevos estudiantes conformando así una estafa de tipo piramidal.  Para ello, de manera virtual, los miembros principales de la trama se mostraban muy activos en distintas redes sociales, exhibiendo una vida repleta de lujos que según ellos habían conseguido gracias a la formación en trading de la academia.  La presión sobre los jóvenes para que abandonaran sus estudios e incluso cortaran sus relaciones familiares y que así pudieran volcarse en la actividad de la organización, rozaba determinadas técnicas de presión propias de las sectas.

La CNMV carga contra Facebook y Google por la publicidad de estafadores con criptos  Su presidente ha destacado que "muchos de los defraudadores se anuncian impunemente en redes sociales o en buscadores de internet y ahí es donde captan a sus víctimas" 05/04/2022  

La Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) ha endurecido, aún más si cabe, su discurso contra las redes sociales y los buscadores de internet. ¿El motivo? Su permisividad con los chiringuitos financieros que, pese a contar con la advertencia del supervisor de los mercados en nuestro país, son publicitados de cara a un público masivo que desconoce esta situación y que, en caso de invertir en ellos, serán objeto de una estafa y perderán su inversión.
2¿Qué papel juegan las redes sociales en estas estafas?

 

Una estafa piramidal con criptomonedas habría robado 100 millones en España Un total de 32.000 afectados de personas que invirtieron en la llamada Arbistar 12/05/2021    

La Audiencia Nacional está investigando actualmente una estafa piramidal con criptomonedas o bitcoins que está afectando a centenares de personas en Galicia. El despacho de abogados de José Ramón Oulego ha informado que está al cargo de una treintena de denuncias de personas que han perdido sus inversiones en la que es la estafa piramidal más grande de España.
Un total de 32.000 afectados de todo el país serían víctimas de un presunto criminal que ha defraudado alrededor de 100 millones de euros. Los afectados en Galicia son, en su mayoría, personas jóvenes residentes en Vigo o A Coruña que habrían llegado a invertir hasta 50.000 euros. El letrado ha subrayado que su equipo sigue recopilando información, ya que debe de haber “centenares de casos en Galicia” de personas que invirtieron en la llamada Arbistar.   Esta empresa, constituida como parte de la estafa piramidal, “prometía una rentabilidad del 8% al 15%”, ha explicado Oulego. Los responsables de la firma captaban a potenciales inversores mediante redes sociales como Telegram ofreciéndoles la oportunidad de obtener beneficios en poco tiempo.

Una gran estafa piramidal con criptomonedas  2021

En total, invirtieron más de 100.000 euros y son parte de los más de 3.000 denunciantes que siguen apareciendo en toda España en la que, según la investigación, podría ser la mayor estafa piramidal con criptomonedas hasta la fecha.   El asunto desembocó en la Audiencia Nacional y empezó a crecer el número de afectados. Se estima que la red podría haber defraudado más de 500 millones de euros, según informa Europa Press.
En el caso de los denunciantes de Baleares, se trata de personas de entre 30 y 50 años que realizaron inversiones de 2.000 euros de media para adquirir criptomonedas a través de una plataforma de trading que les prometía elevados intereses en un plazo breve de tiempo. Como mínimo una rentabilidad del 8%, e incluso llegaban a avanzar que obtendrían el 15% de cada euro invertido.   Para empezar a sacar rentabilidad a su dinero, se les hacía dar de alta un monedero digital y entonces empezaban a operar.    Se les ofrecía la opción de ir retirando los beneficios (liquidados semanalmente cada sábado) y mantener la inversión inicial o retirarlo todo, aunque se les comprometía inicialmente a mantener un tiempo todo el dinero.   Los intereses se liquidaban semanalmente y tenían la opción de usarlos para incrementar su fondo, hasta que empezaron a dejar de reintegrar el dinero, según explica el abogado de los denunciantes.
Cuando empezaron los bloqueos, la empresa con sede en Tenerife Arbistar 2.0 alegó un fallo informático y prometió devolver la inversión inicial. Sin embargo, la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) alertó en octubre de 2020 de las actividades de la empresa y en ese momento empezó una avalancha de denuncias.
De acuerdo con el relato judicial, informa Europa Press, Arbistar prometía rentabilidades de entre el 8 por ciento y el 15 por ciento mensual y pagaba a los propietarios de las criptomonedas semanalmente. "Pero lo que esta trama hizo presuntamente fue utilizar una parte del dinero obtenido de los inversores para entregarlo a otros inversores anteriores en pago de los altos intereses convenidos", indicaba el magistrado.
Calama vio en estos hechos posibles delitos de estafa agravada, organización criminal y delito continuado de falsificación en documento mercantil, así como blanqueo de capitales, un ilícito que ha optado por indagar en una pieza separada para no entorpecer la investigación principal.
3¿Cómo se llama la entidad financiera que ha llevado a cabo la estafa?
4¿Qué rentabilidades ofrecía? ¿En qué plazo?
5¿Qué ocurrió en septiembre?
6¿Qué es un esquema Ponzi o Estafa piramidal?

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

 

900

La enorme fortuna del fundador de la plataforma de criptomonedas FTX se desvanece en sólo unos días 11 NOVIEMBRE 2022  EFE

 El colapso de la plataforma de criptomonedas FTX se ha llevado por delante en tan sólo unos días la enorme fortuna acumulada por su fundador, Sam Bankman-Fried, una de las figuras más conocidas del sector y cuyo patrimonio llegó a estimarse en 26.000 millones de dólares.
El índice de multimillonarios de Bloomberg, que calcula en tiempo real el dinero que tienen los más ricos del mundo, atribuía a Bankman-Fried una fortuna de casi 16.000 millones de dólares al inicio de la semana. Este viernes, la cifra era de cero.
FTX llegó a estar valorada en 32.000 millones de dólares y en los últimos días se vino abajo por falta de liquidez y con los usuarios apresurándose a retirar sus fondos.
Finalmente, este jueves Bankman-Fried pidió disculpas y admitió que cometió errores a la hora de calcular los niveles de liquidez que eran necesarios, así como a la hora de dar explicaciones sobre la situación de la plataforma una vez que se desató la crisis.
Mientras tanto, han ido saliendo a la luz numerosos detalles sobre el funcionamiento de la plataforma, entre ellos el hecho de que FTX usó miles de millones de dólares depositados por sus clientes para financiar arriesgadas inversiones.
FTX, según dijo una fuente a The Wall Street Journal, prestó el dinero a su firma de inversiones, Alameda Research, que lo usó en agresivas operaciones y que ahora debe a la plataforma unos 10.000 millones de dólares. 

Tenía 16.000 millones de euros ayer. Hoy no tiene nada 12/11/2022 -

Cuando el bitcoin alcanzó su máximo, hace justo un año, Bankman-Fried llegó a acumular 26.000 millones de dólares. Pese a que el mercado de criptomonedas ha perdido casi tres cuartas partes de su capitalización en los últimos doce meses, SBF —como se le suele llamar en el mundillo— seguía teniendo 16.000 millones a principios de semana. Tenía tanto dinero que incluso llegó a contactar con Elon Musk hace unas semanas para invertir 5.000 millones en la compra de Twitter.
¿Qué ha pasado? El 2 de noviembre, el medio especializado CoinDesk publicó un análisis que mostraba una situación de exposición total en el balance de Alameda Research, el brazo inversor de FTX, aunque la relación de ambas nunca ha sido muy clara. Según el estudio, tenía cerca de un 40% de sus activos invertidos en su propio token FTT, algo que le dejaba en una situación de exposición total. Binance aireó las dudas sobre las cuentas y, después, hizo una oferta de compra que retiró en cuanto echó un vistazo a las tripas de la firma. Mientras tanto, el pánico alcanzó a los clientes que, al llevar a cabo una retirada masiva de fondos, acabaron dejando secas las cuentas de FTX.

Tras este episodio, SBF intentó conseguir desesperadamente algún tipo de salvavidas para tapar el agujero financiero de la empresa, que era de 8.000 millones solo en retiradas. Sin éxito. Este viernes, el que llegó a ser el segundo exchange más importante del mundo, confirmaba ante los reguladores que había caído en bancarrota. El episodio también se ha llevado por delante al que había sido uno de los mayores iconos de la industria en los últimos años, pero también de los más peculiares en el mundillo. Allí rompió todos los moldes para un empresario de este tipo, hasta el punto de afirmar sin tapujos que "el bitcoin no tiene futuro como red de pagos". Esta es su historia.

Cómo SBF creó una máquina de hacer dinero

El origen de la fortuna de Bankman-Fried ha sido también su propio sumidero: Alameda Research. Es una firma que fundó para dedicarse al análisis cuantitativo de mercados bursátiles y con la que dio con un método de lo más peculiar para acumular capital. En una de sus búsquedas de nichos de negocio, SBF se dio cuenta de que comprar bitcoin en Japón era algo más barato que en Estados Unidos y empezó a estudiar formas de hacer operación de arbitraje, que no es otra cosa que aprovechar la diferencia de precio para sacar tajada.
Al final, tras una serie de negociaciones, pudo abrir cuentas en pequeños bancos nipones que le facilitaban la jugada. "Enviaba bitcoins a Japón, los vendía allí y lo que ganaba lo retiraba en dinero fiat a una especie de cajas rurales. Después, lo enviaba Estados Unidos, donde compraba bitcoin y vuelta a empezar", comentaba también este especialista.

Unos márgenes pequeños, pero exprimidos hasta la saciedad, que le llevaron a fundar, junto al empresario chino Gary Wang, el exchange FTX en 2019. Es lo que le hizo convertirse en el multimillonario más joven de las criptomonedas con apenas 27 años y, aun así, la edad no era lo que llamaba más la atención, sino que él mismo no creía demasiado en esta industria: estaba ahí porque había encontrado una forma de ganar cantidades ingentes de dinero y, si encontraba otro método, no tendría problema en cambiar de negocio.
Mientras tanto, el precio de bitcoin y el resto de criptomonedas ha encadenado una serie de fuertes vaivenes a lo largo de la semana, marcando un nuevo suelo en los 15.600 dólares. En total, estos mercados han perdido tres cuartas partes de su valor en los últimos 12 meses y ya han dejado varios cadáveres en el camino. El más grande ha sido el de FTX, pero ahora muchos se preguntan si no puede haber un efecto dominó.

El CEO de Binance pide más regulación mientras todas las miradas están puestas sobre Crypto.com 14 NOV 2022

Changpeng Zhao, CEO de Binance REUTERS
El director ejecutivo de Binance, la mayor plataforma de intercambio de criptoactivos por su volumen de operaciones, ha pedido este lunes por la mañana por regulaciones nuevas, estables y claras para la industria a la luz de la caída de FTX, el quinto mayor exchange del mundo, y el nuevo criptoinvierno.

Tras los problemas en la plataforma liderada por Bankman-Fried, Crypto.com compartió en sus redes sociales información sobre su situación para demostrar estabilidad y ganar la confianza de los usuarios en un contexto de crisis. Sin embargo, un usuario resaltó una transferencia por una gran cantidad de activos desde esta plataforma a otra. El director ejecutivo, Kris Marszalek, respondió rápidamente que esto se trataba de un error, pero no logró disipar las inquietudes en un mercado alterado.

1¿Qué es FTX?

2¿Cuánto dinero ha perdido el fundador de FTX?

3¿En qué utilizaba FTX las inversiones de sus clientes?

4¿Qué papel ha tenido Binance en la caída de su competidor FTX?

5¿Cómo inició su fortuna?

6¿Qué es el arbitraje?

7¿Cuáles son las cinco principales plataformas Exchange de criptomonedas?

8¿Qué plataforma podría estar en peligro?

9¿Quién es el CEO de Binance?

 

1000

Una investigación iniciada en Huesca acaba con una banda que estafó con criptomonedas a 17.000 españoles

La operación, desarrollada conjuntamente por la Guardia Civil y los Mossos d'Esquadra en Albania, comenzó con la denuncia de un ciudadano oscense al que robaron 100.000 euros.  14/11/2022
Despliegue de la Policía albanesa, Guardia Civil y Mossos en un 'call center' de ese país.Guardia Civil
La denuncia de un ciudadano de la provincia de Huesca que empezó invirtiendo 250 euros en criptomonedas y al que estafaron finalmente 100.000 euros ha permitido ir tirando del hilo hasta la desarticulación de una organización criminal internacional con sede en Albania, que podría haber engañado a 17.000 personas en España. Se le calculan unas ganancias de 400 euros al minuto y unos beneficios cercanos a los 2.400 millones de euros. 
La investigación la inició la Guardia Civil de Huesca hace cuatro años y confluyó con otra por parte de los Mossos d'Esquadra, que también detectaron en Cataluña denuncias de ciudadanos afectados por el fraude. Responsable de ambos cuerpos han ofrecido este lunes en Sabadell los detalles de la operación en una rueda de prensa a la que ha asistido el capitán jefe de la Unidad de Policía Judicial de la capital oscense, Enrique Martín. 
Todo empezó en el año 2018, cuando se recibieron las primeras denuncias en Mossos d’Esquadra y Guardia Civil. En Cataluña, una mujer de edad avanzada denunció que le habían robado más de 800.000 euros. El engaño se había producido a partir de una llamada telefónica en la que un supuesto "experto en finanzas" le propuso realizar inversiones millonarias en criptomonedas. La organización criminal instaló un programa en el ordenador de la víctima para controlar todos sus movimientos económicos, haciéndole perder los ahorros que tenía en sus cuentas.

El capitán Enrique Martín ha explicado que el perfil del primer denunciante en Huesca era similar. "Nuestra primera víctima era una persona interesada en realizar inversiones, que contaba con ahorros", ha detallado. Primero puso 250 euros, pero como se le mostraron ganancias muy abultadas siguió invirtiendo, hasta llegar a perder 100.000 euros.  
Falsos brokers contactaban con víctimas potenciales desde centros de llamadas ubicados en Albania, simulando un gran conocimiento del mundo de las finanzas, manipulando a los potenciales inversores con técnicas persuasivas y ofreciendo grandes beneficios partiendo de pequeñas inversiones, han indicado los responsables del operativo. 
Las inversiones iniciales eran de 250 euros y pronto informaban a la víctima de supuestos grandes beneficios, por lo que el broker se ganaba su confianza y el inversor seguía depositando más dinero en la plataforma. Con datos falsos, hacían creer al inversor que sus beneficios se multiplicaban exponencialmente. El estafador conseguía que su víctima autorizara la instalación de un software de acceso remoto a su ordenador personal y de esta forma se aseguraba poder acceder a información bancaria y claves de acceso a cuentas.
Los Mossos detectaron al inicio de sus pesquisas más de un centenar de páginas web controladas por la organización criminal. Comprobaron que una de las empresas estaba siendo investigada por la Policía Judicial de la Guardia Civil de Huesca y la Unidad de Policía Judicial de la Zona de Cataluña, por lo que a mediados de 2019 se estableció un Equipo Conjunto de Investigación (ECI) entre ambos cuerpos. La actuación la ha coordinado un juzgado de La Seu d'Urgell, en colaboración con la Fiscalía de Lérida.

Un 'call center' en Kiev con más de 800 trabajadores

Otros países europeos también estaban sobre la pista, por lo que se llevó a cabo una  investigación transnacional coordinada por Eurojust en la que han participado, además de agentes españoles, otros de Alemania, Suecia, Finlandia, Letonia, Albania, Ucrania y Georgia. Se ha destacado el esfuerzo de la Policía de Ucrania, con la desarticulación de un 'call center' (centro de llamadas) en Kiev con más de 800 trabajadores.
Los investigadores especialistas en el mundo del cibercrimen pudieron determinar los vínculos existentes entre las distintas plataformas web, así como las empresas de desarrollo de software y los 'call center' que utilizaban para comunicarse con las víctimas y con otras mercantiles. Todo ello formaba parte de un gran entramado internacional dedicado a la estafa de multitud de ciudadanos europeos, aunque también pudieron identificarse víctimas de otros continentes.
Una de sus ramificaciones más importantes radicaba en los centros de llamadas repartidos por países limítrofes con la Unión Europea, como Albania, Georgia, Macedonia del Norte, Andorra o Ucrania. Desde estos se cometían las estafas y los investigadores sospecharon desde el principio que era el primer eslabón de la cadena.
Los jefes del operativo por parte de la Guardia Civil y los Mossos han destacado la complejidad de la operación, dado el sofisticado nivel de la red criminal, que contaba con un equipo de ingeniería informática, 'call centers' con operadores que hablaban en varios idiomas, sociedades repartidas por el mundo para mover los activos y un grupo financiero capaz de transferir el dinero estafado a paraísos fiscales y blanquear las ganancias.
Para contrarrestar esta estructura y asegurar el éxito de la investigación se creó un equipo de policías exclusivo con conocimientos en programación e informática que han desarrollado y generado nuevas herramientas para detectar los movimientos de la organización.

33 agentes trasladados a Albania

Durante los días 8 y 9 de noviembre se activó un Centro de Coordinación en la sede de Eurojust en La Haya, desde donde se lideró el desarrollo del dispositivo por parte de las diferentes policías para su actuación en Albania, Bulgaria, Georgia, Macedonia del Norte y Ucrania.
En la actuación realizada en las ciudades albanesas de Elbasan, Tirana y Vlore, 33 agentes de la Guardia Civil y Mossos d’Esquadra en coordinación con la policía de ese país, procedieron al desmantelamiento de seis centros de llamadas y detuvieron a los dos máximos responsables de la organización, interceptando 155 ordenadores. También hay 16 investigados. Durante los registros se localizaron activos en criptomonedas en diversos 'cryptowallets' por valor de 16.000 euros, además de 25.000 euros en efectivo. 
Los responsables de ambos cuerpos han alertado a los ciudadanos para evitar este tipo de fraudes masivos de estafas financieras 'online'. Se recomienda que se tomen todas las medidas de seguridad a la hora de realizar inversiones online y comprobar si los sitios web pertenecen a empresas que operan legítimamente en nuestro país.
En caso de recibir llamadas no planificadas de personas desconocidas que ofrecen ganancias astronómicas a partir de inversiones con poco dinero, siempre debe asegurarse del tipo de empresa que hay detrás, para no caer en trampas de las organizaciones criminales que cuando han captado a sus víctimas las engañan con técnicas manipuladoras simulando ganancias y beneficios que no están existiendo.

Operación Guardia Civil y Mossos contra las criptomonedas
Radio Huesca14/11/2022 –

1¿Cómo empieza la estafa en 2018?

2¿Cómo funcionaba la estafa?

3¿Cuál era el destino de las ganancias?

4¿Cuáles son las recomendaciones del caso?

 

1020

 

¿En qué consiste?

 

 

 

 

1040

 

Los riesgos de avalar a un familiar: "Si lo hubiera sabido nunca habría firmado"
Juan Carlos y María Soledad son un matrimonio zaragozano que lleva diez años respondiendo por la vivienda del hermano de ella, que no pudo hacer frente a la hipoteca.  5/3/2023  heraldo
Juan Carlos López de la Manzanara y María Soledad Sauco, avalistas.
Para conseguir una hipoteca a veces es necesario contar con avalistas. El banco pide que haya otra persona que responda por las deudas, en caso de dificultades para pagar. Esta suele ser un familiar. En momentos como el actual con el euríbor desbocado, que multiplica las cuotas mensuales de la hipoteca en las revisiones de este año, las personas que avalaron a otras pueden tener más miedo a tener que ser ellos quienes acaben pagando la deuda. María de la Soledad Sauco lleva haciéndolo desde hace más de diez años.
María Soledad firmó en 2007 como avalista en una escritura de préstamo hipotecario de su hermano que incluía, sin ella saberlo, lo que se llama un pacto de afianzamiento garantizando de forma solidaria. Se queja de la falta de información porque ha terminado respondiendo ella con parte de sus bienes y su sueldo antes incluso que el hipotecado. "Si lo hubiera sabido nunca habría firmado", asegura esta zaragozana, ahora convaleciente tras un accidente de tráfico. "Las palabras textuales que me dijeron en el banco las tengo metidas en la cabeza: 'Esto es un mero trámite para hacer un préstamo puente hasta que tu hermano pueda poner en venta su otra vivienda", recuerda sobre el día que acudió a la firma. Cuando se pusiera a la venta pensaba que desaparecería ese 'préstamo puente' y su responsabilidad.
"Yo pensaba que al avalar un préstamo hipotecario, si el deudor no paga, primero se quedaban con el inmueble hipotecado, después con cualquier otro patrimonio del deudor y, al final, el avalista responde de lo que quede", cuenta su marido Juan Carlos López de la Manzanara, que no figura como avalista, pero que le han afectado también las consecuencias económicas, y que ha ido recopilando toda la información del caso.
Su abogado, Alejandro Marín, advierte de que cuando un ciudadano firma como avalista en un préstamo por una vivienda "no entiende que el banco puede ir contra su patrimonio, que puede elegir entre el deudor o el avalista a la hora de cobrar", añade Marín, delegado de la Organización de Consumidores y Usuarios (OCU) en Aragón. Esto es lo que ocurrió en este caso. Ella ha ido respondiendo y teniendo hasta que hipotecar su casa. 
Aval solidario
En 2010 le llegó la primera comunicación del banco diciéndole que su hermano no había pagado algunas cuotas del préstamo. "Nos dijeron que no nos preocupáramos", recuerda su marido.
Ellos estaban pagando todavía la hipoteca de su casa, pero les faltaba muy poco para terminar de amortizarla. "El día que se enteraron en el banco que habíamos pagado ya se pusieron más serios y nos dijeron que si no pagábamos nos quitaban nuestra vivienda", cuenta él. Fue el principio de una serie de notificaciones y negociaciones con la entidad financiera para buscar una solución y el inicio de estos largos años de lucha, que ha terminado en los tribunales, y que no todas las personas de su entorno conocen. Ahora han decidido dar un paso al frente para hacer pública su situación, tras no conseguir resolverla ni en las negociaciones con el banco ni en el juzgado. Su abogado intentó en su día, sin éxito, que la citada cláusula se declarara nula por abusiva al haberse producido un error en el consentimiento.
La entidad ha venido defendiendo que ellos conocían la responsabilidad que aceptaban con el aval. El año pasado el Tribunal Supremo tampoco les dio la razón.
Marín alerta sobre la falta de información. Pese a que la figura del avalista parezca algo conocido, como apuntan los tribunales en las sentencias que han ido recibiendo, cree que la mayoría de la gente no entiende el alcance de la responsabilidad que se contrae al convertirse en avalista solidario o con la renuncia de derechos. Alerta especialmente contra la citada cláusula llamada 'pacto de afianzamiento'. Se trata de una "cláusula no negociada individualmente, que la entidad financiera ha impuesto de forma sistemática a sus préstamos hipotecarios, renunciando el avalista a derechos (excusión, división, orden), así como imponiendo la solidaridad", detalla, atendiendo a la que incluía el citado caso, que avaló una operación con Caja Laboral.
"Si nos dicen que un avalista solidario, que yo no había oído nunca lo que era, está en peores condiciones que el deudor, yo no firmo eso"
"Nunca se le explicó que la entidad podría dirigirse contra ella, y no contra la vivienda hipotecada", recalca. Con la renuncia que incluye el préstamo hipotecario en el que se incluye el aval, se coloca al avalista "en idéntica situación que el deudor principal". 
En el citado caso, el abogado recalcó en su demanda que la cláusula "va en contra de las exigencias de la buena fe, en perjuicio del consumidor", que existe un "desequilibrio manifiesto" de los derechos y obligaciones de las partes y una "onerosidad excesiva e injustificada". El préstamo hipotecario garantizado ascendía a 425.000 euros y la tasación de la finca era de 469.800 euros, por lo que la valoración del bien "cubría la totalidad del dinero prestado". Denunciaron la falta de información e incluso errores en la redacción del préstamo. 
"Si lo explicaran nadie firmaría", entiende María Soledad. "Si nos dicen que un avalista solidario, que yo no había oído nunca lo que era, está en peores condiciones que el deudor, yo no firmo eso", recalca Juan Carlos. Después de tener pagada su casa tuvieron que volver a hipotecarla para afrontar los pagos y embargos. Cuentan que su hermano y cuñado, el deudor, habría tratado de llegar a algún acuerdo con la entidad financiera, para vender su casa o alquilarla, pero tampoco lo habría logrado. 
"Para los deudores hipotecarios hay muchas garantías, pero para los avalistas no hay una información específica"
"Para los deudores hipotecarios hay muchas garantías, pero para los avalistas no hay una información específica", lamenta el abogado de la pareja. "El avalista responde con todos sus bienes", añade.
"Que informen", pide ella, para que no le ocurra a nadie más. Mantiene el tono calmado al repasar lo vivido estos años, pero no puede ocultar la "rabia e impotencia" que siente por dentro, sumada a la preocupación. Espera que todavía se pueda encontrar una solución. Piden más protección a los avalistas. "Siguen siendo los grandes olvidados en los préstamos hipotecarios", denuncia su marido. 
1¿Qué es un avalista?
2¿Qué está ocurriendo en los momentos actuales?
3¿Qué le dijeron en el banco?
4¿Qué es un avalista solidario?
5¿Cuál ha sido el final del itinerario judicial?
6¿Qué implica el pacto de afianzamiento?
7¿Puede el banco embargar los bienes del avalista en primer lugar antes que embargar la vivienda?

 

 

 

 

 

1650

 

La Guardia Civil alerta de un nuevo intento de estafa a través de email, conoce cómo estar protegido

Ahora, parece que le llega el turno a la Agencia Tributaria y la campaña de la Renta de 2023.
La Guardia Civil alerta de un nuevo intento de estafa a través de email

Recientemente, gracias a una comunicación de la Guardia Civil, hemos conocido un fraude que se está cociendo a través del correo electrónico y que muestra como engañar a los menos habituados a lidiar con este tipo de comunicaciones digitales no es para nada difícil. Sin embargo, no te creas que un simple correo es la única puerta de entrada de malware, sino que también debes tener cuidado con los SMS de dudosa procedencia e, incluso, con comunicaciones a través de WhatsApp.

El cuerpo de seguridad del Estado es muy claro en su mensaje y te emplaza a descubrir este tipo de fraudes digitales a través de tres sencillos consejos, que bien harías en aplicar cada vez que recibas un mensaje, sea por la vía que sea. En primer lugar, analizar la redacción del texto, ya que los errores ortográficos están a la orden del día. En segundo lugar, evitar hacer caso a mensajes alarmistas, que únicamente intentan que actúes sin pensar. Y por último, fijarse en la dirección del remitente y buscar se ésta es inexacta o diferente a las habituales que recibes en tu bandeja de correo electrónico.
Es habitual que los intentos de estafa muestren la manera en que puedes recibir un reembolso que ha salido de la nada, que te pidan revisar las claves de una entidad bancaria o, quizás, que te sugieran hacer clic en un enlace no solicitado, con la excusa de un paquete que tienes que recibir en tu domicilio. Siempre, ponte en contacto con la entidad o empresa que se supone que realiza la comunicación y, ante cualquier duda, lo mejor es pulsar el botón de 'Eliminar'. Evitarás problemas de inmediato.  Fuente: Urban telco

1 Describe la estafa
2 ¿Cuáles son los consejos que se realizan?

 

 

 

 

 

1700

 

 

¿Qué ha ocurrido?

 

 

 

1800

 

El colapso de Silicon Valley Bank se convirtió en la segunda mayor quiebra bancaria en la historia de EE.UU.   .   14.03.2023

Se considera ya la mayor quiebra bancaria desde la Gran Recesión y una de las más importantes en la historia de Estados Unidos.

Colas de clientes frente a una sucursal del Silicon Valley 13/03/2023

 

La intervención del Silicon Valley Bank (SVB) el pasado viernes hizo saltar las alarmas del sector financiero ante el temor de un contagio al resto de la economía, tal como sucedió en la crisis de 2008. En un primer momento, las bolsas mundiales se tiñeron de rojo y, para evitar una onda expansiva, los gobiernos tomaron de inmediato medidas para proteger los depósitos de sus clientes.

El Silicon Valley Bank, con sede en Santa Clara (California, EE.UU.) era el decimosexto mayor prestamista del país. A cierre de 2022, contaba con unos activos de 212.000 millones de euros y depósitos de clientes por un valor aproximado de 173.000 millones de euros.

La entidad estaba enfocada en empresas emergentes tecnológicas -las llamadas startups- y científicas, a las que ofrecía servicios de capital de riesgo y otorgaba préstamos. De ahí que fuera considerado el banco de las tecnológicas. Las alarmas saltaron el 9 de marzo, cuando el Silicon Valley Bank anunció una gran ampliación de capital  (de 1.750 millones de dólares) para hacer frente a las pérdidas de 1.800 millones de dólares que la entidad había registrado previamente por la venta de una cartera de títulos de renta fija respaldados con hipotecas de unos 21.000 millones de dólares (19.671 millones de euros). Ese mismo días, las acciones del banco se hundieron un 60% provocando una salida masiva de inversores: en 24 horas salieron 42.000 millones de dólares (39.362 millones de euros) de la entidad. 

El colapso del Silicon Valley Bank, el banco de las tecnológicas, se considera ya la mayor quiebra bancaria desde la Gran Recesión y una de las más importantes en la historia de Estados Unidos. Pero, ¿qué ha pasado para que un banco que llevaba 30 años sin dar pérdidas haya tenido que ser rescatado? 

La retirada masiva de depósitos deja pérdidas millonarias
La subida de los tipos de interés tuvo para el Silicon Valley Bank dos efectos letales. "Los depositantes compararon y prefirieron invertir en letras del tesoro al 4,5% sin ningún riesgo, antes que en un depósito bancario con menos rentabilidad y más riesgo y retiraron sus depósitos del banco a una velocidad inusitada.

Rescate a cuentacorrentistas y depositantes
"La reserva Federal ha intervenido y rescatando a cuentacorrentistas y a depositantes, asegurándoles todo su dinero (más allá de los 250.000 dólares garantizados) pero los accionistas y los que tenían bonos del banco no será rescatados". Hay que tener en cuenta que cuando se rescata a un banco, se rescata a sus clientes de depósitos y cuentas. Es decir, que sus accionistas, sus dueños, no son rescatados y lo pierden todo. Tampoco son rescatados quienes invirtieron en bonos emitidos por el Silicon Valley Bank y los directivos han sido reemplazados.

El colapso del Silicon Valley Bank ha provocado fuertes caídas en la cotización de las acciones de todo el sector financiero, tanto dentro como fuera de Estados Unidos.

El IBEX 35, el índice bursátil de referencia en España ha caído un 3,51%, su mayor derrumbe desde junio de 2022, y deja el selectivo en 8.958 puntos, por debajo de la cota psicológica de los nueve mil puntos. El bajón se replicó en otras plazas europeas, con el CAC 40 francés en números rojos del 2,9%, el DAX alemán cayendo al 3,04% o el FTSE 100 inglés haciéndolo al 2,58%. 
Las entidades financieras se llevaban las mayores pérdidas, con un desplome de más del 6% en todos los bancos cotizados en el IBEX, que junto suponen uno de cada cuatro euros del valor del índice. Pasadas las dos de la tarde, el Banco Sabadell -con una caída del 11,81%- encabezaba el desplome del selectivo español. Tras él, aparecían Bankinter (-8,54%), BBVA (-8,24%), Unicaja (-7,78%), Santander (-7,35%) y Caixabank (-6,24%). 

En el parqué londinense, HSBC -primer banco de Europa por capitalización- se dejaba también más de un 5 %; mientras que en Fráncfort encabezaba las pérdidas el Deutsche Bank, con más de un 7% de caída. En Japón, por su parte, tres de los mayores bancos -Mitsubishi UFJ, Mizuho y Sumitomo Mitsui Financial Group- han registrado fuertes caídas este martes, arrastradas por el nerviosismo en el sector bancario.
Sin embargo, las bolsas se han ido recuperando poco a poco y este martes el selectivo español ha subido un 2,23% animado tras conocer el dato de IPC de Estados Unidos.

Además de la intervención de la entidad, los órganos reguladores de Estados Unidos lanzaron este domingo un plan para proteger los depósitos de sus clientes, el cual permitirá que "no asuman las pérdidas" del banco y tengan acceso al crédito. "El sistema financiero estadounidense es seguro. Los depósitos están a salvo", señaló el presidente de EE.UU., Joe Biden, en un mensaje a la población con el que quiso llamar a la calma. Esto permitió que Wall Street terminase la jornada en territorio mixto.
En el caso de Reino Unido, donde esta entidad tenía presencia, el Banco de Inglaterra ha autorizado la venta de su filial británica -el Silicon Valley Bank UK Limited (SVBUK)- a HSBC, que ha pagado el precio simbólico de una libra. El ministro británico de Economía, Jeremy Hunt, ha precisado que esta "venta privada" se lleva a cabo sin que "los contribuyentes" británicos tengan que asumir este rescate.

Y, en la Unión Europea, la Comisión ha llamado a la tranquilidad frente a la quiebra: aseguran que su presencia en Europa es muy limitada, si bien han añadido que estarán muy pendientes. 

 

La implosión de los bancos de inversión Lehman Bros. y Bear Stearns, fue seguida de la quiebra de todo el sistema. Entre 2008 y 2015 quebraron más de 500 bancos asegurados por el gobierno federal.
La mayoría eran bancos regionales pequeños o medianos y fueron absorbidos por otras instituciones, un resultado común para los bancos que han sido puestos bajo control gubernamental.

1¿Qué banco ha quebrado?
2¿Dónde está su sede?
3¿Cuáles son los tres primeros bancos estadounidenses?
4¿Qué puesto ocupa el banco que ha quebrado?
5¿Cuál era el segmento objetivo de la empresa?
6¿Cómo trató de salvar la situación la empresa?
7¿Qué activo financiero de renta fija prefirieron sus clientes letras del tesoro o depósitos?
8¿Cómo ha intervenido la Reserva Federal?
9¿Quién ha perdido su dinero?
10¿Qué consecuencias ha tenido la quiebra del Banco?
11¿Qué medidas se han llevado a cabo?
12¿Por qué precio se ha vendido la filial del banco, el Silicon Valley Bank UK (SVBUK)?-¿Qué opinas de su valor?
13¿Qué bancos españoles han sido los más afectados en bolsa?

 

 

Cuando Lehman Brothers hizo temblar el mercado financiero

 

A las 2 de la madrugada del lunes 15 de septiembre de 2008, el abogado de quiebras Harvey Miller hizo oficial la caída de Lehman Brothers. La decisión del Tesoro de EEUU de no ayudar al cuarto banco de inversión del país tuvo consecuencias mucho mayores de las previstas: paralizó el mercado financiero e hizo tambalearse a bancos de todo el mundo.

Los banqueros, gobernadores, secretarios, autoridades, técnicos, abogados, asesores y financieros que participaron en las dramáticas reuniones del fin de semana previo a la jornada negra podían imaginar el desplome de las bolsas que se avecinaba, pero nada parecido a los meses de pánico que se vivieron después y que estuvieron a punto de derrumbar los cimientos de Wall Street.

La caída del cuarto banco de inversión de Estados Unidos acabó de manera definitiva con la confianza del mercado. El colapso de la centenaria entidad fue una evidencia de que la crisis de las hipotecas de riesgo conocida como subprime había gangrenado todo el sistema. Nadie estaba a salvo. Los bancos dejaron inmediatamente de prestar, las compañías dejaron de recibir financiación sin importar su solvencia y la economía se paralizó.
El fin de Lehman Brothers supuso la constatación de hasta qué punto la madeja financiera internacional estaba enredada. Como una gran bola de nieve, bancos de todo el mundo comenzaron a caer aplastados por un pasivo mastodóntico y unos activos cuyo valor tendía irremediablemente a cero.

Faltaban dos meses para las elecciones presidenciales y el secretario del Tesoro, el republicano Henry Paulson, quiso evitar que los contribuyentes salieran al rescate de un banco que se había buscado sus propios problemas por arriesgar demasiado.
Era un sonoro toque de atención para Wall Street, pero el coste de la lección fue demasiado alto.

 https://www.expansion.com/empresas/banca/2017/06/11/593d72cfe2704e095d8b467e.html

 

Así que Washington estaba decidido a dejar que Wall Street asumiera sus propios errores.
Al otro lado del Atlántico, emblemas financieros como RBS y Lloyds fueron auxiliados por el Gobierno birtánico, y bancos de toda Europa tuvieron que ser rescatados, incluida la española Bankia, resultado de la fusión de cajas de ahorro fallidas. Sólo en Estados Unidos, más de cuatrocientos bancos se vieron obligados a cerrar como consecuencia de la primera recesión global de la historia que desencadenó Lehman Brothers.

 

14¿Qué diferencias hay en la reacción de la reserva federal ante la quiebra de Lehman Brohers y la quiebra actual?
15¿Qué banco quebró en España?

 

1900

 

 

 

 

ACTIVIDAD 200 Señala las cuatro entidades bancarias más afectadas por la retirada de depósitos fruto de la desconfianza en el sistema  financiero.

 

 

 

De menor riesgo a mayor:

Grupo 0

Grupo 3

Grupo 2

Grupro 1

 

 

 

 

 

2100

El BCE no se sale del guion y sube los tipos medio punto, hasta el 3,5%, pese a las turbulencias financieras

• Además, asegura que está "preparada" para inyectar liquidez si es necesario para mantener la estabilidad financiera

16.03.2023 | actualización 18:29 horas

Imagen del símbolo del euro frente a una de las torres del Banco

 

El Banco Central Europeo (BCE) ha decidido este jueves subir los tipos de interés en 50 puntos básicos, tal y como ya avisó a mediados de febrero, en un escenario marcado por la incertidumbre de los mercados tras la quiebra del Silicon Valley Bank (SVB) y la crisis del Credit Suisse. Además, la institución ha asegurado que está "preparada" para inyectar liquidez en caso de que sea necesario.
A pesar de la inestabilidad vivida en los últimos días en los mercados, el BCE sigue su estrategia marcada, como ya preveían muchos analistas, con el fin de contener la inflación y reducirla al objetivo marcado del 2%. "Confiamos en que la decisión de hoy es coherente y necesaria” e “indicamos que, de cara al futuro, nos basaremos en los datos", ha remarcado la presidenta del BCE, Christine Lagarde, en rueda de prensa.
Con este nuevo incremento, que tendrá efectos a partir del 22 de marzo, la tasa se sitúa en el entorno del 3,5%, el nivel más alto desde octubre de 2008, y la facilidad de depósito, por la que remunera el dinero a los bancos a un día, en el 3%. Asimismo, la de facilidad de préstamo se coloca en el 3,75%.
Esta es la sexta subida de tipos por parte del BCE, que mantiene su hoja de ruta para lograr reducir la inflación al entorno del 2%, un objetivo que todavía está lejos del 8,5% alcanzado en febrero, según datos de Eurostat. Teniendo en cuenta las subidas acometidas hasta ahora, el BCE ha elevado el precio del dinero en 350 puntos básicos.

"Responder como sea necesario para mantener estabilidad de precios"
En una rueda de prensa posterior al anuncio, Christine Lagarde ha remarcado que la entidad está haciendo seguimiento a la inestabilidad vivida en los mercados, y que está "preparada" para actuar. “Estamos preparados para responder como sea necesario para mantener estabilidad de precios y financiera en la zona euro”, ha remarcado.
Así, Lagarde ha asegurado que tienen "las herramientas necesarias" para actuar si la situación, en algún momento, lo requiere.
Tampoco ha dado pistas sobre cuáles serán los próximos incrementos de tipos, y se ha limitado a avanzar que las próximas decisiones dependerán de los datos económicos y financieros, teniendo en cuenta el aumento de la incertidumbre de los mercados financieros. Asimismo, ha reconocido que estas tensiones pueden reducir el crecimiento económico de la Eurozona porque estos problemas ya han endurecido las condiciones de financiación, es decir, se han traducido en una subida de los tipos de interés en los mercados.

Lagarde asegura que el BCE está listo para responder "como sea necesario para la estabilidad de precios y financiera"RUTH DRAKE

Con respecto a previsiones macroeconómicas, el BCE ha elevado al 1% el crecimiento este año y, a su vez, espera que la inflación sea del 5,3%, un punto menos de lo avanzado el pasado diciembre.

Así lo ha indicado Lagarde en rueda de prensa. “Se prevé que la inflación seguirá siendo más alta durante demasiado tiempo”, ha señalado, reforzando la idea de que, ante la "elevada incertidumbre", es importante mantener la estrategia de subir los tipos. "Nuestra intención es devolver la inflación al entorno del 2% a largo plazo, eso no hay que dudarlo", ha defendido.
De esta manera, sitúa la inflación en el 2,9% en 2024 y en el 2,1% en 2025, en ambos casos, por debajo de las previsiones anteriores. Teniendo en cuenta estos datos, no alcanzaría el objetivo del 2% hasta, al menos, dentro de tres años. El BCE también ha señalado que la inflación subyacente sigue siendo elevada y prevé que cierre el año en el 4,6% de media, para bajar al  2,5% en 2024 y al 2,2% en 2025.

Por otro lado, la presidenta del BCE ha informado sobre una mejora en el crecimiento económico impulsada por "la mayor capacidad de resistencia de la economía ante el difícil entorno internacional". En esta línea, la entidad espera que este crecimiento repunte hasta el 1,6% en 2024 y en 2025, rebajando así la previsión frente al anterior pronóstico del 1,9% y 1,8%, respectivamente. Este avance estará respaldado por la "fortaleza del mercado de trabajo, el aumento de la confianza y la recuperación de las rentas reales", apunta el organismo.
Las Bolsas europeas reaccionan
Tras la decisión del BCE, las Bolsas europeas han conseguido recuperarse al cierre de este jueves después de varios días marcados por la volatilidad. El IBEX 35, principal selectivo español, ha cerrado la sesión recuperando un 1,5% tras una jornada volátil, y los parqués europeos también han terminado en positivo. Estos se produce después de que este miércoles las Bolsas europeas cerraran con caídas de más del 3%.
Así, en los últimos días los mercados han protagonizado vaivenes que han sido el reflejo de una desconfianza generalizada y alimentada por la caída del SVB, la alarma por el Credit Suisse y, de fondo, la expectación por cuál iba a ser la decisión del BCE con respecto a la subida de tipos.

Las Bolsas europeas reaccionan con subidas tras el alza de tipos anunciada por el Banco Central Europeo
Pendientes de la decisión de la Reserva federal de Estados Unidos
Teniendo en cuenta la decisión del BCE, ahora el foco está puesto en la Reserva Federal de Estados Unidos (Fed). Según han apuntado los expertos en los últimos días, la situación de la Fed es diferente a la del BCE y consideran que es posible que frente la subida de tipos, a pesar de que el presidente del organismo, Jerome Powell, señaló en la primera semana de marzo que iba a intensificar los incrementos.

1¿Cuánto ha subido el tipo de interés oficial del dinero en porcentaje?
2¿Cuál es el tipo oficial del dinero del BCE?
3¿Cuál es el tipo oficial del dinero de la Reserva Federal?
4¿Por qué existe incertidumbre?
5¿Qué finalidad tiene este incremento de tipos?
6¿Cuál es el objetivo de inflación del BCE?
7¿Quién es la presidenta del BCE?
8¿Cuál ha sido la reacción de las bolsas a la decisión del BCE?
9¿Quién es el presidente de la Reserva Federal?

ACTIVIDAD 2200

LECTURA 1 El IPC sube al 6,1% en febrero por la energía y los alimentos 01/MAR./23
.

La tasa de inflación anual subió dos décimas en febrero, hasta el 6,1%, debido al alza de la electricidad y los alimentos, pese a la rebaja del IVA aplicada a algunos alimentos básicos.
Desde los sindicatos insisten en la necesidad de subir los salarios
1¿A qué valor asciende la inflación en febrero?
2¿Cuánto ha de reducirse la inflación hasta alcanzar el valor objetivo establecido por el BCE 2%?
3¿Qué causas propiciaron el incremento de la inflación?

 

 

LECTURA 2220

El BCE mantiene su hoja de ruta pese a las turbulencias financieras y sube los tipos 0,5 puntos 16.03.2023 -

Evolución de los tipos de interés en la zona euro, EEUU y el Reino Unido.
El Banco Central Europeo (BCE) mantiene su hoja de ruta, pese al seísmo financiero desencadenado en los últimos días tras la quiebra del Silicon Valley Bank (SVB). La autoridad monetaria ha acordado este jueves subir los tipos 0,5 puntos, tal y como ya había avisado que haría en febrero. Se trata del sexto alza de tipos en menos de un año y eleva la tasa de referencia al 3,5% para los préstamos a la banca y al 3% para los depósitos. "Se prevé que la inflación seguirá siendo demasiado alta durante demasiado tiempo", ha argumentado en rueda de prensa la presidenta del organismo, Christine Lagarde.
La mandataria francesa ha negado que el Consejo de Gobierno del BCE haya barajado ninguna alternativa distinta a la subida de 0,5 puntos que finalmente se ha acordado por una "amplia mayoría". En los últimos días se especulaba con la posibilidad de que Frankfurt suavizara su política monetaria ante el contagio de las tensiones financieras a los mercados europeos, en los que Credite Suisse ha sido la entidad peor parada, al registrar el miércoles caídas de hasta el 20%. 
No obstante, la presidenta ha reconocido el "alto nivel de incertidumbre" y ha afirmado que el BCE no está ajeno al colapso financiero de los últimos días. "El Consejo de Gobierno está siguiendo de cerca las tensiones actuales en los mercados y está dispuesto a tomar las medidas necesarias para preservar la estabilidad de precios y del sistema financiero en la zona del euro", recalca en su comunicado, que sostiene que "el sector bancario de la zona euro es resistente y cuenta con sólidas posiciones de capital y liquidez". 
La decisión adoptada este jueves eleva la presión sobre los hipotecados, ya que las subidas de tipos de interés afectan directamente al euríbor, que es el índice de referencia para calcular los intereses de la mayoría de hipotecas variables en España. 
1¿Qué acordó el BCE?
2¿Cuál es el tipo de interés establecido por el BCE?
3¿Quién es la presidenta del BCE?
4¿Qué es el Euribor?

 

 

LECTURA 2230

El euríbor cierra febrero en el 3,5% y encarece la hipoteca media hasta un 55% 28.02.2023 -

El euríbor lleva ya diez meses sin dar tregua a los millones de españoles que tienen contratadas hipotecas a tipo variable. La principal referencia para calcular el interés de los préstamos hipotecarios ha cerrado febrero en un 3,524%.
Los más perjudicados serán quienes han firmado su préstamo más recientemente. Por ejemplo, una hipoteca de características promedio (150.000 euros a pagar en 25 años, con un diferencial de 1 punto sobre el euríbor y una revisión anual) firmada en marzo de 2022 se enfrenta a un alza de su cuota de 3.559 euros al año (297 euros más al mes). O lo que es lo mismo, un incremento del 55%.
Para un préstamos de las mismas características pero firmado en 2013, el incremento en la mensualidad ascendería al 34%. Un porcentaje que implicaría una subida de cuota anual de 2.231 euros (186 más al mes). La otra cara de la moneda es la de las hipotecas más antiguas, que apenas notarán el impacto. Para un préstamo formalizado en 1999, el alza de cuota anual es de apenas 315 euros (26 al mes), un incremento del 4%. 
La razón por la que el impacto es tan desigual es el sistema de amortización que se utiliza en prácticamente todas las hipotecas en España: el sistema de amortización francés. Con él, la mayor parte de los intereses que se pagan durante los primeros años del préstamo, mientras que el capital pendiente se amortiza sobre todo al final.
El efecto de las subidas de tipos del BCE ya se deja notar en el mercado inmobiliario. Aunque 2022 cerró con el mayor volumen de hipotecas formalizadas en 12 años, el diciembre la firma de préstamos se redujo por primera vez tras 21 meses consecutivos de incrementos. Esto se ha traducido en un frenazo en las compraventas de vivienda, que se desplomaron un 21,5% en diciembre en comparación con el mes anterior, la mayor caída desde abril de 2020.

1¿Qué valor ha alcanzado el euríbor?
2¿Cuánto tiene que pagar más al mes una familia que ha firmado una hipoteca de 150.000 euros a pagar en 25 años, suscrita al Euribor + 1 punto  y una revisión anual firmada en marzo de 2022?
3¿Qué efecto tiene la subida del euríbor sobre la compraventa de viviendas?

 

 

GESTIÓN FINANCIERA INVERSIÓN	FINANZAS ÉTICAS	FUNCIÓN FINANCIERA ANÁLISIS INVERSIÓN
1 INVERSIÓN 1.1 RENTA FIJA 1.2 RENTA VARIABLE 1.3 FONDOS DE INVERSIÓN 1.4 PLANES DE PENSIONES
2 BOLSA BOLSA_JUEGO BOLSA ÍNDICES 2.1 ANÁLISIS FUNDAMENTAL 2.2 ANÁLISIS TÉCNICO
3 PRESUPUESTO 3.1 PRESUPUESTO PERSONAL 3.2 PRESUPUESTO DE TESORERÍA DE LA EMPRESA 3.3 PLAN DE VIABILIDAD ECONÓMICO FINANCIERO DE LA EMPRESA 3.4 PRESUPUESTO GESTIÓN ADMINISTRATIVA 3.5 PRESUPUESTO ADMINISTRACIONES PÚBLICAS PRESUPUESTO PRESUPUESTOS GENERALES DEL ESTADO PRESUPUESTOS ARAGÓN         3.6 PRESUPUESTO UE PRESUPUESTO UE INGRESOS UE GASTOS UE
4 AHORRO
5 SEGUROS
6 FRAUDES
CRIPTOMONEDA CRIPTOMONEDAS BITCOIN INVERSIÓN NFT FRAUDE
RECIBO CHEQUE CUENTA CORRIENTE TARJETA PAGARÉ LETRA DE CAMBIO MÓVIL INTERNET FRAUDES FORMAS DE PAGO FORMAS DE PAGO  CUENTA BANCARIA  IBAN  TRANSFERENCIAS  CORRALITO TARJETAS  INTERNET  MÓVIL  TPV  FRAUDES BIZUM

 

 

 

 

 

 

GESTIÓN FINANCIERA	FINANZAS ÉTICAS	FUNCIÓN FINANCIERA
FINANCIACIÓN
1 FINANCIACIÓN A LARGO PLAZO 1.1 CRÉDITO 1.2 HIPOTECA 1.3 PRÉSTAMO 1.4 EMPRÉSTITO   1.5 LEASING 1.6 RENTING 1.7 AMPLIACIÓN DE CAPITAL 1.8 AUTOFINANCIACIÓN
2 FINANCIACIÓN A CORTO PLAZO 2.1 CRÉDITO AL CONSUMO 2.2 DESCUENTO DE PROVEEDORES 2.3 DESCUENTO DE EFECTOS 2.4 PAGOS PENDIENTES 2.5 FACTORING 2.6 CONFIRMING 2.7 DESCUBIERTO BANCARIO 6 FRAUDES
3 FINANCIACIÓN EMPRENDEDORES 3.1 FINANCIACIÓN EMPRENDEDORES ARAGÓN 3.2 INSTITUTO DE CRÉDITO OFICIAL 3.3 CROWDFUNDING 3.4 SUBVENCIONES
POLÍTICA MONETARIA 2 TIPOS DE INTERÉS 2.1 TIPO DE INTERÉS OFICIAL 2.2 EURIBOR 2.3 TIPO DE INTERÉS HIPOTECAS 2.4 TAE 2.5 TI EEUU

 

 

 

 

 

 

 

 

 

3000

ACTIVIDAD

SEGURIDAD FINANZAS

1¿Qué fraudes se describen?

2¿Qué consejos de realizan?

 

ACTIVIDAD.3112 Las preferentes constituían una inversión en renta fija o en renta variable

 

 

ACTIVIDAD 3114

¿En qué consistió?